Xây dựng nền tài chính toàn diện góp phần đẩy lùi tín dụng đen

Ngọc Hà
19/07/2020 18:55
D

Ngân hàng rất nỗ lực trong cung ứng tín dụng bởi đây cũng là nguồn thu chính của họ. Song nếu như ngân hàng “vào từng ngõ, gõ cửa từng nhà” thì tín dụng đen tiếp cận trực tiếp từng người ngay khi có nhu cầu vay vốn. Trong bối cảnh đó, việc xây dựng nền tài chính toàn diện là cách thức để Ngân hàng, ngành giữ vai trò cung ứng vốn cho nền kinh tế, tiếp tục nỗ lực đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng tín dụng, góp phần đẩy lùi tín dụng đen. 

Tín dụng đen “qua mặt” ngân hàng?

Những năm gần đây, nhu cầu vay tiêu dùng của người dân ngày càng cao; đặc biệt ở những thành phố lớn, những địa phương có nhiều khu công nghiệp, khu chế xuất - nơi tập trung nhiều lao động có thu nhập thấp. Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tăng trưởng tín dụng phục vụ đời sống qua các năm như sau: năm 2016 chiếm tỷ lệ 48%/ tổng dư nợ tín dụng trong nền kinh tế; năm 2017 tỷ lệ này là 36,07%; năm 2018 là 29,59%; năm 2019 là 19,49%.

Đến cuối tháng 3-2020, tín dụng phục vụ nhu cầu đời sống tăng 0,26%, chiếm 20,44%. Do tác động của dịch Covid-19 nhiều lao động không có việc làm, không có thu nhập hoặc thu nhập giảm thì nhu cầu vay tiêu dùng sẽ tăng nhanh trong thời gian tới. 

Thực tế cho thấy, ngành ngân hàng đã sớm xác định cần mở rộng tín dụng để góp phần đẩy lùi tín dụng đen. Về chủ trương, chính sách, NHNN đã ban hành hệ thống các văn bản quy phạm pháp luật về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng (TCTD) phù hợp yêu cầu mở rộng đối tượng được vay vốn ưu đãi và nâng mức cho vay lên phù hợp nhu cầu thực tế của người dân. Đơn cử, hiện tại, mức cho vay của Ngân hàng Chính sách xã hội đối với hộ nghèo được nâng từ 50 triệu đồng lên 100 triệu đồng, thời gian cho vay đến 120 tháng. 

Câu hỏi đặt ra, vì sao tín dụng đen vẫn phát triển rầm rộ? Có thể phân loại khách hàng của tín dụng đen thành hai nhóm. Nhóm thứ nhất, nhóm người vay để sử dụng với mục đích bất hợp pháp như cờ bạc, lô đề, buôn lậu… Nhóm thứ hai, những người vay cho chi tiêu thiết yếu, cấp bách về y tế, giáo dục, tiêu dùng… nhưng không biết hoặc không đủ điều kiện tiếp cận nguồn vay chính thống. Tín dụng đen luôn “mở cửa” cho mọi nhu cầu vay tiền.

Trong một số trường hợp, khách hàng vay vốn tại ngân hàng thương mại (NHTM) đồng thời vay vốn cả ở các công ty tài chính tiêu dùng. Nếu không trả nợ đúng hạn họ sẽ bị chuyển nhóm nợ… Điều này khiến không ít khách hàng chấp nhận tìm đến tín dụng đen chứ không muốn có “vết đen” trong lịch sử tín dụng với ngân hàng.

Việc đưa vào hoạt động các chi nhánh, điểm giao dịch của ngân hàng không chỉ mất nhiều chi phí mà còn phải đáp ứng các quy định khắt khe của NHNN, trong khi đó, mạng lưới tín dụng đen là mọi lúc, mọi nơi; chỉ cần “a-lô là có tiền”. Vì thế, cho dù ngân hàng liên tục phát triển các sản phẩm, đẩy nhanh thời gian xử lý hồ sơ cũng không thể nhanh, bao phủ rộng như tín dụng đen. Sống và làm việc theo pháp luật là yêu cầu bắt buộc đối với các ngân hàng, trong khi tín dụng đen chỉ có “luật rừng”.

Xây dựng nền tài chính toàn diện

Ngân hàng rất nỗ lực trong cung ứng tín dụng bởi đây cũng là nguồn thu chính của họ. Song nếu như ngân hàng “vào từng ngõ, gõ cửa từng nhà” thì tín dụng đen tiếp cận trực tiếp từng người ngay khi có nhu cầu vay vốn. Trong khi ngân hàng phải thẩm định mục đích sử dụng vốn, kiểm tra các chứng từ, hóa đơn của người xin vay, nhanh cũng mất vài giờ… thì tín dụng đen chỉ cần danh bạ điện thoại của người vay là giải ngân trong vòng vài giây! Xét trong cơ cấu kỳ hạn tín dụng hiện nay, tỷ trọng cho vay trung và dài hạn của ngân hàng hiện khá cao, tỷ lệ này trong cho vay tiêu dùng còn lên đến hơn 70%. Mà khả năng rủi ro trong cho vay tín dụng tiêu dùng khá cao.

Do đó, để giảm rủi ro cho ngân hàng, tạo thêm điều kiện thúc đẩy tín dụng tiêu dùng cần giảm tỷ trọng cho vay trung và dài hạn. Một giải pháp khác: Với đặc thù là hoạt động tại địa phương, cho vay đối với các nhóm đối tượng cụ thể, yếu thế trong xã hội, tài chính vi mô giải ngân các món rất nhỏ, chỉ vài triệu đồng nên rất có ưu thế trong hỗ trợ nhu cầu vốn cấp bách, thiết yếu cho người dân. Nếu phát triển hệ thống các tổ chức tài chính vi mô sẽ tăng khả năng tiếp cận vốn cho người dân.

Hầu hết người tìm đến tín dụng đen đều biết về mức lãi suất cho vay cắt cổ, nhưng lại không lường hết được hệ lụy nặng nề không chỉ đối với bản thân họ mà cho cả người thân, người quen từ hành vi này. Đã có người phải trả giá bằng tính mạng. Do đó, ngoài nỗ lực của hệ thống các TCTD, các tổ chức đoàn thể, tổ chức chính trị xã hội cơ sở cần tăng cường công tác tuyên truyền để người dân hiểu rõ về nguy cơ, tác hại của tín dụng đen; đồng thời giới thiệu các kênh cung ứng vốn tín dụng chính thức để người dân tiếp cận với các dịch vụ tài chính lành mạnh.  

Những giải pháp trên, tựu trung lại vẫn là làm sao tăng khả năng tiếp cận vốn cho người dân. Phát triển tài chính toàn diện được cho là giải pháp quan trọng để đạt được mục tiêu này và hệ thống ngân hàng đóng vai trò chính trong đó. Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 đã được Thủ tướng chính phủ phê duyệt (Quyết định 149/QĐ-TTg ngày 22-1-2020) với định hướng phổ cập các sản phẩm, dịch vụ tài chính cơ bản do các tổ chức được cấp phép cung ứng, bao gồm: thanh toán, chuyển tiền, tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm.

Đây là chiến lược dài hơn, muốn hiện thực hóa cần xây dựng các đề án thành phần với mục tiêu cụ thể. Trước mắt, từ những đường dây tín dụng đen liên tỉnh mà công an triệt phá gần đây có thể thấy các vụ lớn đều có yếu tố nước ngoài và phương thức hoạt động ngày càng tinh vi. Điều đó cho thấy, để đẩy lùi tín dụng đen cần có sự quyết liệt, mạnh tay hơn nữa từ chính quyền địa phương, các bộ, ngành đối với những hoạt động liên quan tín dụng đen. Ngân hàng, dù có mạng lưới rộng đến đâu, sản phẩm linh hoạt đến mức nào thì cũng chỉ được phép cung ứng vốn cho những nhu cầu hợp pháp của người dân, nền kinh tế.

Theo Tạp chí Điện tử

Bình luận

Tối thiểu 10 chữ Tiếng việt có dấu Không chứa liên kết

Gửi bình luận

Tin cùng chuyên mục

Thủ đoạn của tội phạm công nghệ cao và cách đối phó

Thủ đoạn của tội phạm công nghệ cao và cách đối phó

Bóng đá Việt Nam đang nỗ lực hiện thực hóa giấc mơ World Cup

Bóng đá Việt Nam đang nỗ lực hiện thực hóa giấc mơ World Cup

7.500 vệ tinh của SpaceX được Mỹ phê duyệt triển khai

7.500 vệ tinh của SpaceX được Mỹ phê duyệt triển khai

IHG Hotels & Resorts mang đến cộng đồng khó khăn những bữa ăn ngon

IHG Hotels & Resorts mang đến cộng đồng khó khăn những bữa ăn ngon

Cùng vivo đánh thức giấc mơ thể thao

Cùng vivo đánh thức giấc mơ thể thao

Diễn đàn Thể thao Việt Nam quy tụ nhiều chuyên gia hàng đầu thế giới

Diễn đàn Thể thao Việt Nam quy tụ nhiều chuyên gia hàng đầu thế giới

Cảnh báo các ứng dụng chứng khoán không phép

Cảnh báo các ứng dụng chứng khoán không phép

Trao Giải thưởng Khoa học công nghệ Quả cầu vàng năm 2022

Trao Giải thưởng Khoa học công nghệ Quả cầu vàng năm 2022

Hà Nội: Khách mua ở thực săn lùng căn hộ sơ cấp tại nội đô

Hà Nội: Khách mua ở thực săn lùng căn hộ sơ cấp tại nội đô

'Mốt' sử dụng ứng dụng giao hàng để khám phá thêm các hàng quán mới

'Mốt' sử dụng ứng dụng giao hàng để khám phá thêm các hàng quán mới

'Khi Tình Yêu Đủ Lớn, Tận Hưởng Khoảnh Khắc Sum Vầy'

'Khi Tình Yêu Đủ Lớn, Tận Hưởng Khoảnh Khắc Sum Vầy'

Cước thuê bao tháng tăng gấp đôi nhà mạng mobifone nói gì?

Cước thuê bao tháng tăng gấp đôi nhà mạng mobifone nói gì?

Tin mới cập nhật

Các giải pháp cải thiện chất lượng dịch vụ trong mạng 5G công cộng và riêng

Các giải pháp cải thiện chất lượng dịch vụ trong mạng 5G công cộng và riêng

FPT mang gì đến Techfest Vietnam 2022?

FPT mang gì đến Techfest Vietnam 2022?

Những dấu hiệu ung thư miệng

Những dấu hiệu ung thư miệng

Panasonic Việt Nam lọt Top 100 Doanh nghiệp Bền vững năm 2022

Panasonic Việt Nam lọt Top 100 Doanh nghiệp Bền vững năm 2022

Amazon cam kết hỗ trợ DN vừa và nhỏ Việt Nam trên hành trình xuất khẩu toàn cầu

Amazon cam kết hỗ trợ DN vừa và nhỏ Việt Nam trên hành trình xuất khẩu toàn cầu

Mừng sinh nhật 3 tuổi, UNIQLO tổ chức nhiều hoạt động ý nghĩa

Mừng sinh nhật 3 tuổi, UNIQLO tổ chức nhiều hoạt động ý nghĩa

FPT năm thứ 11 lọt Top 50 công ty kinh doanh hiệu quả nhất Việt Nam

FPT năm thứ 11 lọt Top 50 công ty kinh doanh hiệu quả nhất Việt Nam

Nhà máy Ford Hải Dương kỷ niệm 25 năm hoạt động

Nhà máy Ford Hải Dương kỷ niệm 25 năm hoạt động

iPad Gen 10 chính thức lên kệ với giá chỉ từ 10,99 triệu đồng

iPad Gen 10 chính thức lên kệ với giá chỉ từ 10,99 triệu đồng

Thủ đoạn của tội phạm công nghệ cao và cách đối phó

Thủ đoạn của tội phạm công nghệ cao và cách đối phó

Bóng đá Việt Nam đang nỗ lực hiện thực hóa giấc mơ World Cup

Bóng đá Việt Nam đang nỗ lực hiện thực hóa giấc mơ World Cup

Toyota bZ4X - Khả năng vận hành không như công bố

Toyota bZ4X - Khả năng vận hành không như công bố

Tin đọc nhiều

Bảo hiểm tài sản cho người Việt trên Shopee, bạn đã biết chưa?

Bảo hiểm tài sản cho người Việt trên Shopee, bạn đã biết chưa?

Thanh niên khởi nghiệp cùng đất nước phục hồi và phát triển sau đại dịch

Thanh niên khởi nghiệp cùng đất nước phục hồi và phát triển sau đại dịch

Khoa học chứng minh: Người ăn cả ngày lẫn đêm dễ bị trầm cảm

Khoa học chứng minh: Người ăn cả ngày lẫn đêm dễ bị trầm cảm

Ông Nguyễn Thanh Lâm làm Thứ trưởng Bộ Thông tin và Truyền thông

Ông Nguyễn Thanh Lâm làm Thứ trưởng Bộ Thông tin và Truyền thông

IFA 2022 'lột xác' sau hai năm vắng bóng

IFA 2022 'lột xác' sau hai năm vắng bóng

Cùng Lazada săn “Siêu sale chính hãng"

Cùng Lazada săn “Siêu sale chính hãng"

Sao Thái Dương Group tranh thủ bán sữa cho người già trong hội thảo

Sao Thái Dương Group tranh thủ bán sữa cho người già trong hội thảo

Phát hiện đường dây thầu đề trên điện thoại do “hot girl” cầm đầu

Phát hiện đường dây thầu đề trên điện thoại do “hot girl” cầm đầu

Zalo hứng bão 1 sao và nhận nhiều phản đối vì thu phí người dùng

Zalo hứng bão 1 sao và nhận nhiều phản đối vì thu phí người dùng

Dù đang hè hàng không đã đua nhau bán vé máy bay Tết

Dù đang hè hàng không đã đua nhau bán vé máy bay Tết

Video xem nhiều

Đại học Miami tạo ra cảm biến chất lượng không khí phát hiện Covid-19

Đại học Miami tạo ra cảm biến chất lượng không khí phát hiện Covid-19

Ford F-150 Lightning 2022 ra mắt: Bán tải chạy điện giá khởi điểm chưa đến 40 nghìn USD

Ford F-150 Lightning 2022 ra mắt: Bán tải chạy điện giá khởi điểm chưa đến 40 nghìn USD

Thông điệp lan tỏa mùa dịch COVID-19

Thông điệp lan tỏa mùa dịch COVID-19

Clip: Khuyến cáo đối với người lao động, người làm việc, người bán hàng tại khu dịch vụ trong dịch Covid-19

Clip: Khuyến cáo đối với người lao động, người làm việc, người bán hàng tại khu dịch vụ trong dịch Covid-19

Cỗ xe lai phản lực tăng tốc từ 0 - 1010 km/h trong 50 giây tham vọng phá kỷ lục thế giới

Cỗ xe lai phản lực tăng tốc từ 0 - 1010 km/h trong 50 giây tham vọng phá kỷ lục thế giới

“Rắn tiên tri” dự đoán đội tuyển Việt Nam thắng Thái Lan

“Rắn tiên tri” dự đoán đội tuyển Việt Nam thắng Thái Lan

Pretzel - Bánh quy cây: Biểu tượng văn hoá châu Âu với nhiều tranh cãi về nguồn gốc

Pretzel - Bánh quy cây: Biểu tượng văn hoá châu Âu với nhiều tranh cãi về nguồn gốc

Làm thế nào để nâng cao tương tác giữa loa và phòng nghe hiệu quả

Làm thế nào để nâng cao tương tác giữa loa và phòng nghe hiệu quả

Trực tiếp: Apple ra mắt Iphone 11 tại Cupertino, California, Mỹ

Trực tiếp: Apple ra mắt Iphone 11 tại Cupertino, California, Mỹ

Chiếc điều hòa cá nhân này của Sony là tất cả những gì bạn cần để sống sót qua mùa hè nóng nực

Chiếc điều hòa cá nhân này của Sony là tất cả những gì bạn cần để sống sót qua mùa hè nóng nực

Những gì bạn muốn biết về 5G

Những gì bạn muốn biết về 5G

5G thay đổi tương lai của bạn như thế nào?

5G thay đổi tương lai của bạn như thế nào?

Bàn về tầm nhìn và các trụ cột của công nghệ thông tin di động 6G
04/03/2022
Chip xử lý A15 Bionic của Apple có gì mới
15/09/2021
Sex Education mùa 3 được Netflix công chiếu vào 17/9
14/09/2021
iPhone 13 không thay đổi nhiều về ngoại hình, camera được nâng cấp mạnh
13/09/2021
Cách xem trực tiếp sự kiện ra mắt iPhone 13 và Apple Watch 7
10/09/2021
VNEID của Bộ Công an khác các ứng dụng đang được vận hành?
10/09/2021
'Cái tôi' thời 4.0 và tính hai mặt của mạng xã hội
04/09/2021
'Muôn màu' cảm xúc của trẻ trong ngày khai giảng online
24/08/2021
Chủ tịch Chu Ngọc Anh giải toả 'ách tắc' về Giấy đi đường cho người dân Thủ đô
10/08/2021
Hàng loạt Macbook M1 tự dưng vỡ màn hình, Apple có đồng ý bảo hành?
02/08/2021
6 bộ phim hay nhất để xem trên VieON
29/01/2021
Bắc Ninh: Không ký kết triển khai dự án Owifi 5G với CSE Singapore
27/06/2020
Bị World Bank cấm dự thầu 7 năm, công ty Sao Bắc Đẩu thừa nhận sai sót
27/06/2020
Wefinex - Mô hình hoạt động đa cấp "đội lốt" đầu tài chính trên mạng internet
10/06/2020
Khai trừ MISA khỏi Câu lạc bộ Chữ ký số và Giao dịch điện tử Việt Nam
27/05/2020
Chuyển đổi số - Nên hiểu như thế nào cho đúng
25/05/2020
Chống thất thu thuế là thách thức lớn đối với nền kinh tế số
29/04/2020
Cách chuyển tập tin sang máy tính mới
10/11/2019
VNPT, MobiFone, VTC sẽ hoàn thành cổ phần hóa trước năm 2021
20/08/2019
5G thay đổi tương lai của bạn như thế nào?
26/07/2019
Nhận diện hành vi lừa đảo trên không gian mạng
25/07/2019
Truyền hình OTT - Hướng đi mới của các “nhà Đài”
24/07/2019