Các ngân hàng có trách nhiệm như thế nào trong việc “chặn” các giao dịch tín dụng đen?

Nhật Thành
15/06/2021 16:45
D

Các app cho vay nặng lãi thường giấu mặt nhưng vẫn phải sử dụng tài khoản ngân hàng hay ví điện tử để yêu cầu khách hàng thanh toán. Các ngân hàng có trách nhiệm như thế nào trong việc “chặn” các giao dịch tín dụng đen?

Vay tiền qua app có lãi suất cao "cắt cổ". Ảnh: Khả Hòa

Lãi vay 80,4% trong 5 ngày

Vụ việc đang gây xôn xao dư luận khi cá nhân vay nặng lãi qua app nhưng trả qua ngân hàng. Cụ thể, tháng 9.2020, chị Lâm Thị Tố Oanh vay từ app 5 khoản, mỗi khoản 1,1 triệu đồng, và phải trả lại 2 triệu đồng sau 7 ngày.

Tổng vay 5,5 triệu đồng, trả 10 triệu đồng sau 7 ngày. Chị Oanh trả được vài khoản, vài khoản không trả được thì app lại gợi ý vay tiếp các app khác (cũng cùng hệ thống) để trả. Và lãi suất của các app sau còn cao hơn các app trước. Có những app cho vay số tiền 2.328.000 đồng và phải trả 4.200.000 đồng sau 5 ngày.

Như vậy lãi suất vay trong 5 ngày lên đến 80,41%. Chỉ từ khoản tiền vay đầu tiên là 5,5 triệu đồng, trong 6 tháng chị Oanh đã trả hơn 600 triệu đồng và còn nợ hơn 300 triệu đồng.

Số nợ này tiếp tục sinh lãi. Các app khủng bố chị Oanh, thậm chí còn mạo danh công an ra lệnh truy nã và gửi tin cho toàn bộ danh bạ điện thoại của chị Oanh.

Theo sao kê của tài khoản ngân hàng VCB của chị Oanh, người phụ nữ này đã thực hiện 158 giao dịch trả tiền cho các app cho vay nặng lãi với tổng giá trị hơn 451,8 triệu đồng đến các tài khoản 90200XXXXXXX Lam Thi To Oanh (WOORI) Woori Bank Viet Nam.

Là người đại diện cho chị Oanh, ông Lâm Minh Chánh cho rằng: “Một điều làm tôi rất ngạc nhiên là theo sao kê của VCB, thì tổng số tiền mà cô Oanh trả cho các app được chuyển vào Woori Bank khá nhiều. Tức là các app này mở tài khoản tại Woori Bank và khi nhận tiền thì lại được nhận diện theo tên khách hàng trên Woori Bank. Tổng số giao dịch mà tôi thống kê sơ bộ là 158 giao dịch chuyển về Woori Bank, với tổng số tiền hơn 451,8 triệu đồng. Woori Bank không có thực hiện việc cho vay nặng lãi nhưng đã có dòng tiền cho vay nặng lãi trong các giao dịch qua Woori Bank”.

Dòng tiền tín dụng đen ra vào tài khoản ngân hàng

Trong các công văn Woori Bank phản hồi ông Chánh đề cập, ngân hàng cung cấp dịch vụ tài chính cho các doanh nghiệp mở tài khoản thanh toán tại Woori Bank, khách hàng có thể đăng ký nộp tiền (deposit ID) gắn liền với tài khoản thanh toán của mình cho mục đích quản lý các khoản phải thu là không trái quy định pháp luật hiện hành.

Mã nộp tiền nói trên không phải là một tài khoản thanh toán được mở cho cá nhân gắn với mã nộp tiền đó. Trong trường hợp này, Woori Bank với tư cách là tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán chỉ thực hiện đúng nghĩa vụ của bên cung cấp dịch vụ. 

Woori Bank không can thiệp, kiểm soát hay có bất kỳ liên kết nào khác với vịệc sử dụng tài khoản thanh toán của khách hàng đã được mở hợp pháp tại ngân hàng.

Woori Bank cho rằng, “Woori Bank không tham gia và/hoặc tiếp tay cho bất kỳ ứng dụng cho vay nặng lãi nào. Woori Bank đã và đang thực hiện các biện pháp hữu hiệu cần thiết để ngăn chặn hành vi lợi dụng của các ứng dụng cho vay nặng lãi để gây hại đến người dân Việt Nam. Trong mọi trường hợp phát hiện có dấu hiệu vi phạm pháp luật hoặc có hành vi đáng ngờ, chúng tôi đã và sẽ ngay lập tức báo cáo cơ quan có thẩm quyền theo đúng quy định của pháp luật, chấm dứt cung cấp dịch vụ cho các bên liên quan”.

Ông Lâm Minh Chánh đặt vấn đề Woori Bank đã và đang thực hiện các biện pháp hữu hiệu cần thiết nào để ngăn chặn hành vi lợi dụng của các ứng dụng cho vay nặng lãi? Nếu có các biện pháp đó thì tại sao lại có đến 158 giao dịch trả tiền cho các app cho vay nặng lãi với giá trị 451,8 triệu đồng đến các tài khoản 90200XXXXXXX Lam Thi To Oanh (WOORI) Woori Bank Viet Nam? Woori Bank Viet Nam đã “báo cáo cơ quan có thẩm quyền” chưa? Woori Bank Viet Nam đã “chấm dứt cung cấp dịch vụ cho các bên liên quan” chưa?

Luật sư Bùi Quang Nghiêm, Giám đốc Công ty luật Nghiêm & Chính, phân tích những kẻ cho vay qua app và thu lợi như trên chính là “tín dụng đen” với lãi suất cắt cổ, vi phạm pháp luật. Theo quy định hiện hành, các ngân hàng đều phải có trách nhiệm báo cáo dòng tiền ra vô có dấu hiệu đáng ngờ hằng tháng với Ngân hàng Nhà nước. Liệu có tài khoản nào mà hằng tháng có rất nhiều cá nhân nộp tiền trả lãi vay nhưng không phải là công ty tài chính được cấp phép hay không? Ngân hàng đã báo cáo chưa? Các ngân hàng nào nói rằng mình không liên quan trong việc các app cho vay nặng lãi vẫn thu tiền qua ngân hàng là vô trách nhiệm với khách hàng. Hơn nữa, nếu trường hợp có khách hàng khiếu nại thì dù chưa biết rõ đúng sai, ngân hàng cũng phải tạm dừng tài khoản đó để xác minh hoặc báo cáo lên cơ quan quản lý cấp trên. Điều đó mới thể hiện được trách nhiệm của ngân hàng trong việc bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Đó là chưa kể nếu như khách hàng chỉ có tên trong ngân hàng mà không biết chuyển tiền đó cho ai thì họ có quyền khiếu nại đòi ngân hàng phải trả lại tiền cho mình.

“Nếu các ngân hàng cho rằng mình vô can trong khi vẫn thu lợi từ các app cho vay nặng lãi thì không ai chấp nhận được. Khách hàng kiện ra tòa là chính xác và tôi nghĩ rằng ngân hàng sẽ phải chịu trách nhiệm của mình trước pháp luật”, luật sư Bùi Quang Nghiêm nói thêm.

Theo Thanhnien.vn

Bình luận

Tối thiểu 10 chữ Tiếng việt có dấu Không chứa liên kết

Gửi bình luận

Tin cùng chuyên mục

adidas khai trương 'Ngôi nhà thể thao' tại Saigon Centre

adidas khai trương 'Ngôi nhà thể thao' tại Saigon Centre

Hơn 23.200 cú sét đánh ở miền Bắc rạng sáng nay

Hơn 23.200 cú sét đánh ở miền Bắc rạng sáng nay

Tú Huyền và phát ngôn '300 tệ iPhone 7': Khi tự do ngôn luận trở thành công cụ phá hoại ngành hàng

Tú Huyền và phát ngôn '300 tệ iPhone 7': Khi tự do ngôn luận trở thành công cụ phá hoại ngành hàng

Cùng Việt Nam: Biểu tượng sống động của tình hữu nghị và đoàn kết Việt Nam - Tây Ban Nha

Cùng Việt Nam: Biểu tượng sống động của tình hữu nghị và đoàn kết Việt Nam - Tây Ban Nha

Khơi tình yêu văn hóa truyền thống qua bộ sách 'Vang danh nghề cổ'

Khơi tình yêu văn hóa truyền thống qua bộ sách 'Vang danh nghề cổ'

Bộ Công an chỉ ra hàng loạt sai phạm đấu thầu thiết bị điện

Bộ Công an chỉ ra hàng loạt sai phạm đấu thầu thiết bị điện

BTV Quang Minh, Vân Hugo bị đề nghị xử lý vi phạm quảng cáo sữa sai sự thật

BTV Quang Minh, Vân Hugo bị đề nghị xử lý vi phạm quảng cáo sữa sai sự thật

Đường dây mại dâm 'Lan Quế Phường' trên MXH bị triệt phá

Đường dây mại dâm 'Lan Quế Phường' trên MXH bị triệt phá

'Triển vọng phát triển du lịch gắn với Halal trên địa bàn thành phố Hà Nội'

'Triển vọng phát triển du lịch gắn với Halal trên địa bàn thành phố Hà Nội'

Việt Nam và Trung Quốc lập ủy ban về đường sắt, thúc đẩy sáng tạo khoa học thành sản xuất thực chất

Việt Nam và Trung Quốc lập ủy ban về đường sắt, thúc đẩy sáng tạo khoa học thành sản xuất thực chất

Cảnh báo thuốc tránh thai đường uống gây huyết khối, liệt... ở nữ giới

Cảnh báo thuốc tránh thai đường uống gây huyết khối, liệt... ở nữ giới

KTO Việt Nam mang trải nghiệm văn hóa truyền thống Hàn Quốc tới Hội chợ VITM 2025

KTO Việt Nam mang trải nghiệm văn hóa truyền thống Hàn Quốc tới Hội chợ VITM 2025

Tin mới cập nhật

adidas khai trương 'Ngôi nhà thể thao' tại Saigon Centre

adidas khai trương 'Ngôi nhà thể thao' tại Saigon Centre

Thủ tướng thăm gian hàng EON Reality Việt Nam tại Lễ phát động phong trào thi đua Đổi mới sáng tạo và Chuyển đổi số

Thủ tướng thăm gian hàng EON Reality Việt Nam tại Lễ phát động phong trào thi đua Đổi mới sáng tạo và Chuyển đổi số

VinFast ghi nhận doanh thu tăng trưởng mạnh trong năm 2024

VinFast ghi nhận doanh thu tăng trưởng mạnh trong năm 2024

HP Việt Nam 2025: 30 năm kiến tạo và định hình xu hướng tương lai

HP Việt Nam 2025: 30 năm kiến tạo và định hình xu hướng tương lai

‘Văn phòng di động’ OPPO Find N5 có thật sự hiệu quả?

‘Văn phòng di động’ OPPO Find N5 có thật sự hiệu quả?

BYD Việt Nam khởi động hành trình xanh: Trải nghiệm xe điện miễn phí 30 ngày

BYD Việt Nam khởi động hành trình xanh: Trải nghiệm xe điện miễn phí 30 ngày

Hải quan Việt Nam phát hiện nhiều vụ buôn lậu vàng qua đường hàng không

Hải quan Việt Nam phát hiện nhiều vụ buôn lậu vàng qua đường hàng không

Đảm bảo thông tin liên lạc thông suốt dịp lễ 30/4 và 1/5 năm 2025

Đảm bảo thông tin liên lạc thông suốt dịp lễ 30/4 và 1/5 năm 2025

Samsung tiếp tục tổ chức sự kiện SIC Tech Day 2025 tại Hà Nội

Samsung tiếp tục tổ chức sự kiện SIC Tech Day 2025 tại Hà Nội

Sơn Hà đặt mục tiêu doanh thu 11.800 tỷ đồng năm 2025

Sơn Hà đặt mục tiêu doanh thu 11.800 tỷ đồng năm 2025

VNPT sẵn sàng cho đại lễ

VNPT sẵn sàng cho đại lễ

Home Credit triển khai chương trình 'Ưu đãi hết cỡ - Sống vui hết mình'

Home Credit triển khai chương trình 'Ưu đãi hết cỡ - Sống vui hết mình'

Tin đọc nhiều

adidas khai trương 'Ngôi nhà thể thao' tại Saigon Centre

adidas khai trương 'Ngôi nhà thể thao' tại Saigon Centre

Hơn 23.200 cú sét đánh ở miền Bắc rạng sáng nay

Hơn 23.200 cú sét đánh ở miền Bắc rạng sáng nay

Tú Huyền và phát ngôn '300 tệ iPhone 7': Khi tự do ngôn luận trở thành công cụ phá hoại ngành hàng

Tú Huyền và phát ngôn '300 tệ iPhone 7': Khi tự do ngôn luận trở thành công cụ phá hoại ngành hàng

Cùng Việt Nam: Biểu tượng sống động của tình hữu nghị và đoàn kết Việt Nam - Tây Ban Nha

Cùng Việt Nam: Biểu tượng sống động của tình hữu nghị và đoàn kết Việt Nam - Tây Ban Nha

Khơi tình yêu văn hóa truyền thống qua bộ sách 'Vang danh nghề cổ'

Khơi tình yêu văn hóa truyền thống qua bộ sách 'Vang danh nghề cổ'

Bộ Công an chỉ ra hàng loạt sai phạm đấu thầu thiết bị điện

Bộ Công an chỉ ra hàng loạt sai phạm đấu thầu thiết bị điện

BTV Quang Minh, Vân Hugo bị đề nghị xử lý vi phạm quảng cáo sữa sai sự thật

BTV Quang Minh, Vân Hugo bị đề nghị xử lý vi phạm quảng cáo sữa sai sự thật

Đường dây mại dâm 'Lan Quế Phường' trên MXH bị triệt phá

Đường dây mại dâm 'Lan Quế Phường' trên MXH bị triệt phá

'Triển vọng phát triển du lịch gắn với Halal trên địa bàn thành phố Hà Nội'

'Triển vọng phát triển du lịch gắn với Halal trên địa bàn thành phố Hà Nội'

Việt Nam và Trung Quốc lập ủy ban về đường sắt, thúc đẩy sáng tạo khoa học thành sản xuất thực chất

Việt Nam và Trung Quốc lập ủy ban về đường sắt, thúc đẩy sáng tạo khoa học thành sản xuất thực chất

Video xem nhiều

Đại học Miami tạo ra cảm biến chất lượng không khí phát hiện Covid-19

Đại học Miami tạo ra cảm biến chất lượng không khí phát hiện Covid-19

Thông điệp lan tỏa mùa dịch COVID-19

Thông điệp lan tỏa mùa dịch COVID-19

Clip: Khuyến cáo đối với người lao động, người làm việc, người bán hàng tại khu dịch vụ trong dịch Covid-19

Clip: Khuyến cáo đối với người lao động, người làm việc, người bán hàng tại khu dịch vụ trong dịch Covid-19

Lộ diện siêu xe hypercar Czinger 21C tăng tốc 0-100km/h chưa tới 2 giây

Lộ diện siêu xe hypercar Czinger 21C tăng tốc 0-100km/h chưa tới 2 giây

Cỗ xe lai phản lực tăng tốc từ 0 - 1010 km/h trong 50 giây tham vọng phá kỷ lục thế giới

Cỗ xe lai phản lực tăng tốc từ 0 - 1010 km/h trong 50 giây tham vọng phá kỷ lục thế giới

“Rắn tiên tri” dự đoán đội tuyển Việt Nam thắng Thái Lan

“Rắn tiên tri” dự đoán đội tuyển Việt Nam thắng Thái Lan

Một ngày trải nghiệm giấc mơ trở thành tay đua F1 chuyên nghiệp ở Nhật Bản

Một ngày trải nghiệm giấc mơ trở thành tay đua F1 chuyên nghiệp ở Nhật Bản

Bắc Sơn mây hát

Bắc Sơn mây hát

Pretzel - Bánh quy cây: Biểu tượng văn hoá châu Âu với nhiều tranh cãi về nguồn gốc

Pretzel - Bánh quy cây: Biểu tượng văn hoá châu Âu với nhiều tranh cãi về nguồn gốc

Trực tiếp: Apple ra mắt Iphone 11 tại Cupertino, California, Mỹ

Trực tiếp: Apple ra mắt Iphone 11 tại Cupertino, California, Mỹ

Chiếc điều hòa cá nhân này của Sony là tất cả những gì bạn cần để sống sót qua mùa hè nóng nực

Chiếc điều hòa cá nhân này của Sony là tất cả những gì bạn cần để sống sót qua mùa hè nóng nực

5G thay đổi tương lai của bạn như thế nào?

5G thay đổi tương lai của bạn như thế nào?

Bàn về tầm nhìn và các trụ cột của công nghệ thông tin di động 6G
04/03/2022
Chip xử lý A15 Bionic của Apple có gì mới
15/09/2021
Sex Education mùa 3 được Netflix công chiếu vào 17/9
14/09/2021
iPhone 13 không thay đổi nhiều về ngoại hình, camera được nâng cấp mạnh
13/09/2021
Cách xem trực tiếp sự kiện ra mắt iPhone 13 và Apple Watch 7
10/09/2021
VNEID của Bộ Công an khác các ứng dụng đang được vận hành?
10/09/2021
'Cái tôi' thời 4.0 và tính hai mặt của mạng xã hội
04/09/2021
'Muôn màu' cảm xúc của trẻ trong ngày khai giảng online
24/08/2021
Chủ tịch Chu Ngọc Anh giải toả 'ách tắc' về Giấy đi đường cho người dân Thủ đô
10/08/2021
Hàng loạt Macbook M1 tự dưng vỡ màn hình, Apple có đồng ý bảo hành?
02/08/2021
6 bộ phim hay nhất để xem trên VieON
29/01/2021
Bắc Ninh: Không ký kết triển khai dự án Owifi 5G với CSE Singapore
27/06/2020
Bị World Bank cấm dự thầu 7 năm, công ty Sao Bắc Đẩu thừa nhận sai sót
27/06/2020
Wefinex - Mô hình hoạt động đa cấp "đội lốt" đầu tài chính trên mạng internet
10/06/2020
Khai trừ MISA khỏi Câu lạc bộ Chữ ký số và Giao dịch điện tử Việt Nam
27/05/2020
Chuyển đổi số - Nên hiểu như thế nào cho đúng
25/05/2020
Chống thất thu thuế là thách thức lớn đối với nền kinh tế số
29/04/2020
Cách chuyển tập tin sang máy tính mới
10/11/2019
VNPT, MobiFone, VTC sẽ hoàn thành cổ phần hóa trước năm 2021
20/08/2019
5G thay đổi tương lai của bạn như thế nào?
26/07/2019
Nhận diện hành vi lừa đảo trên không gian mạng
25/07/2019
Truyền hình OTT - Hướng đi mới của các “nhà Đài”
24/07/2019