Tiền mã hóa phát triển quá nhanh dễ làm người dùng tổn thương hơn

Thế Kiên
08/09/2021 10:46
D

Đối với các cơ quan quản lý, tiền mã hóa đang phá vỡ thế giới dịch vụ tài chính truyền thống một cách nhanh chóng. Những quy định hiện hành đã bị tụt lại phía sau.

Theo New York Times, BlockFi - một startup tài chính ở thành phố Jersey (bang New Jersey, Mỹ) - muốn trở thành JPMorgan Chase của tiền mã hóa. Công ty cung cấp các thẻ tín dụng, khoản vay và tài khoản sinh lãi.

Nhưng thay vì giao dịch chủ yếu bằng đồng USD, BlockFi thuộc về thế giới tiền thuật toán đang phát triển như vũ bão. Được thành lập vào năm 2017, BlockFi có giá trị vốn hóa khoảng 10 tỉ USD, 850 nhân viên và 450.000 khách hàng cá nhân.

Cô Flori Marquez, 30 tuổi, nhà sáng lập của BlockFi, cho biết khách hàng có thể vay trong vài phút và không cần kiểm tra tín dụng.

Nhưng đối với các cơ quan quản lý, sự xuất hiện của tiền mã hóa trong lĩnh vực ngân hàng là một vấn đề đáng báo động. Công nghệ đang phá vỡ thế giới dịch vụ tài chính một cách nhanh chóng và khó lường đến mức những quy định hiện hành bị tụt lại phía sau. Điều này có thể làm tổn thương người tiêu dùng và thị trường tài chính.

Ngành công nghiệp tiền mã hóa đang làm đảo lộn thế giới dịch vụ tài chính truyền thống một cách nhanh chóng. Ảnh: New York Times.

Các "ngân hàng ngầm"

Trong những tháng qua, các quan chức hàng đầu của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (FED) đã gấp rút bắt kịp những thay đổi nhanh chóng và tìm cách hạn chế các nguy cơ tiềm ẩn từ ngành công nghiệp tiền mã hóa.

Các quan chức liên bang và chính quyền địa phương cũng cảnh báo về nguy cơ lừa đảo và tin tặc trong lĩnh vực dịch vụ tài chính tiền mã hóa.

Tháng trước, nền tảng tiền mã hóa PolyNetwork đã mất 600 triệu USD tài sản của khách hàng vào tay tin tặc. "Chúng ta cần thêm quy định để ngăn chặn việc các giao dịch, sản phẩm và nền tảng lọt vào lỗ hổng quy định", ông Gary Gensler, Chủ tịch Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Mỹ (SEC), nhấn mạnh.

"Chúng ta cũng cần nhiều nguồn lực hơn để bảo vệ nhà đầu tư trong lĩnh vực đang phát triển đầy biến động này", ông khẳng định.

SEC đã tạo một văn phòng độc lập chuyên thực hiện các cuộc điều tra về tiền mã hóa và những tài sản kỹ thuật số khác. New York Times nhận định có thể mất ít nhất 1 năm để Quốc hội Mỹ thông qua quy định mới. Tuy nhiên, cơ quan quản lý có thể ban hành những hướng dẫn tạm thời nhằm quản lý ngành công nghiệp.

BlockFi cũng bị nhắm đến. Các cơ quan quản lý ở 5 bang đã cáo buộc công ty vi phạm luật chứng khoán địa phương.

Chủ tịch FED Jerome H. Powell bày tỏ lo ngại về ngành công nghiệp tiền mã hóa đang phát triển nhanh. Ảnh: New York Times.

Bộ trưởng Tài chính Mỹ Janet L. Yellen và Chủ tịch FED Jerome H. Powell cũng bày tỏ lo ngại, ngay cả khi FED và các ngân hàng trung ương khác đang nghiên cứu về tiền kỹ thuật số của riêng mình.

"Tiền mã hóa là ngân hàng ngầm mới", Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren chỉ trích. "Chúng cung cấp các dịch vụ giống nhau, không có những biện pháp bảo vệ người dùng hay sự ổn định tài chính của hệ thống truyền thống", bà nói thêm.

"Chúng chẳng khác gì biến rơm thành vàng", bà Warren bình luận. Theo các nhà lập pháp, không phải lúc nào người dùng cũng có nhận thức đầy đủ về mối nguy tiềm ẩn của các dịch vụ tiền mã hóa và nền tảng tài chính phi tập trung (DeFi).

Các tài khoản tiền gửi tiền mã hóa không được bảo hiểm hay đảm bảo nếu thị trường biến động. Sự tăng trưởng phi thường của BlockFi và việc các cơ quan quản lý siết chặt kiểm soát đã cho thấy con đường không dễ dàng của những công ty dịch vụ tài chính tiền mã hóa.

Các cơ quan quản lý lo ngại

Hoạt động kinh doanh của BlockFi không khác hoạt động kinh doanh của một ngân hàng thông thường. Công ty nhận tiền gửi, trả lãi, cho vay bằng đồng USD và nhận thế chấp bằng tiền mã hóa. BlockFi cũng cho vay tiền mã hóa.

Người dùng có thể vay USD lên đến 50% giá trị tài sản thế chấp bằng tiền mã hóa của họ. Như vậy, khách hàng nhận tiền mặt mà không cần chịu thuế bán tài sản kỹ thuật số, hoặc tận dụng để mua thêm tiền mã hóa.

Công ty cũng trả lãi 8%/năm cho những khoản tiền gửi tiền mã hóa. Trong khi đó, lãi tiền gửi trung bình tại các ngân hàng Mỹ vào tháng 8 là 0,06%.

BlockFi không phải là một ngân hàng. Do đó, công ty không phải chịu khoản chi phí lớn liên quan đến duy trì dự trữ bắt buộc và tuân theo những quy định khác áp lên các nhà băng.

Không giống các ngân hàng, BlockFi cũng không cần kiểm tra điểm tín dụng của khách hàng. Bởi công ty dựa vào giá trị tài sản thế chấp tiền mã hóa của người dùng.

BlockFi không phải chịu khoản chi phí lớn liên quan đến duy trì dự trữ bắt buộc và tuân theo những quy định khác áp lên các ngân hàng. Ảnh: New York Times.

Công ty thuê các nhân viên từ London đến Singapore. Những nhà đầu tư nổi tiếng như Bain Capital, Winklevoss Capital và Coinbase Ventures cũng đổ tiền vào BlockFi. Startup đã huy động được ít nhất 450 triệu USD.

Nhưng dịch vụ của BlockFi rất đáng lo ngại đối với các cơ quan quản lý. Chính quyền California thậm chí khuyên công ty đăng ký giấy phép cầm đồ.

Nguyên nhân là các khách hàng thế chấp tiền mã hóa để vay tiền, chẳng khác gì đưa một chiếc đồng hồ cho tiệm cầm đồ và đổi lấy tiền mặt.

Nhà sáng lập Marquez đã thuyết phục các cơ quan quản lý ngân hàng của bang rằng BlockFi đủ tiêu chuẩn trở thành một bên cho vay.

Công ty hiện sở hữu giấy phép ở ít nhất 28 bang với 450.000 khách hàng. Trong 3 tháng đầu năm, giá trị tiền mã hóa mà BlockFi nắm giữ đã tăng từ 4,4 tỉ USD lên 14,7 tỉ USD.

Sự phát triển thần tốc của BlockFi đã thu hút sự chú ý của các cơ quan quản lý. Tổng chưởng lý New Jersey Andrew J. Bruck gửi cho công ty một bức thư yêu cầu "ngừng hoạt động và hủy đăng ký".

"Không công ty nào không phải trả tiền chỉ vì họ hoạt động trong thị trường tiền mã hóa", ông Andrew J. Bruck nhấn mạnh.

Theo những giám đốc điều hành trong ngành, nỗi lo ngại về sự an toàn và ổn định của tài sản kỹ thuật số đã bị thổi phồng quá mức. Tuy nhiên, các cơ quan quản lý liên bang vẫn đang tìm cách theo kịp những phát triển mới nhất.

Tổng vốn hóa của thị trường stablecoin đã tăng vọt từ 3,3 tỉ USD hồi tháng 1/2019 lên 117 tỉ USD vào đầu tháng 9. Điều này khiến các nhà quản lý lo ngại. Stablecoin là những đồng tiền mã hóa được neo với các đồng như USD hay EUR.

"Loại tiền này được người dùng coi là tiền gửi ngân hàng một cách hiệu quả", ông Lee Reiners, cựu giám sát viên tại Ngân hàng Dự trữ Liên bang ở New York, nhận định.

"Nhưng chúng không giống các khoản tiền gửi thực tế, không được Công ty Bảo hiểm Ký thác Liên bang Mỹ bảo hiểm. Nếu chủ tài khoản bắt đầu lo ngại về việc không thể rút tiền ra, một đợt rút tiền ồ ạt khỏi ngân hàng sẽ được kích hoạt", ông cảnh báo.

Theo nhiều người, việc phát hành đồng USD kỹ thuật số sẽ làm suy yếu toàn bộ hệ sinh thái tiền mã hóa.

"Các vị sẽ không cần stablecoin hay tiền mã hóa, nếu có tiền kỹ thuật số của Mỹ", Chủ tịch FED Powell khẳng định hồi tháng 7.

Theo Zing

https://zingnews.vn/tien-ma-hoa-phat-trien-qua-nhanh-nguoi-dung-de-ton-thuong-post1259850.html

Bình luận

Tối thiểu 10 chữ Tiếng việt có dấu Không chứa liên kết

Gửi bình luận

Tin cùng chuyên mục

Hé lộ cổ đông chi phối VNPAY: Nắm 99,99% vốn và sở hữu quyền lực tài chính khổng lồ

Hé lộ cổ đông chi phối VNPAY: Nắm 99,99% vốn và sở hữu quyền lực tài chính khổng lồ

Cổ phiếu SAP tăng vọt 10% sau báo cáo lợi nhuận Quý I gây sốc

Cổ phiếu SAP tăng vọt 10% sau báo cáo lợi nhuận Quý I gây sốc

Việt Nam - Singapore tăng cường hợp tác quản lý, giám sát thị trường vốn và tài sản số

Việt Nam - Singapore tăng cường hợp tác quản lý, giám sát thị trường vốn và tài sản số

Thị Trường chứng khoán châu Á - Thái Bình Dương biến động trái chiều

Thị Trường chứng khoán châu Á - Thái Bình Dương biến động trái chiều

Dấu hiệu cảnh báo cho nền kinh tế lớn thứ hai thế giới

Dấu hiệu cảnh báo cho nền kinh tế lớn thứ hai thế giới

Bitcoin lao dốc hơn 5% sau kế hoạch dự trữ chiến lược của Trump

Bitcoin lao dốc hơn 5% sau kế hoạch dự trữ chiến lược của Trump

Nvidia đối mặt điều tra chống độc quyền tại Trung Quốc, cổ phiếu sụt giảm

Nvidia đối mặt điều tra chống độc quyền tại Trung Quốc, cổ phiếu sụt giảm

FTSE Rusell và Morgan Stanley làm việc với UBCKNN về việc nâng hạng thị trường chứng khoán Việt Nam

FTSE Rusell và Morgan Stanley làm việc với UBCKNN về việc nâng hạng thị trường chứng khoán Việt Nam

Eximbank lên tiếng về tài liệu 'rủi ro nghiêm trọng' lan truyền trên mạng

Eximbank lên tiếng về tài liệu 'rủi ro nghiêm trọng' lan truyền trên mạng

Kiểm soát thị trường ngoại hối tại Việt Nam: Bài học từ các nước tiên tiến

Kiểm soát thị trường ngoại hối tại Việt Nam: Bài học từ các nước tiên tiến

EVNFinance: Áp lực hay động lực từ việc tăng vốn điều lệ?

EVNFinance: Áp lực hay động lực từ việc tăng vốn điều lệ?

Sau Việt Nam, Silverlake Axis tiếp tục ký kết với Ngân hàng vàng Lào

Sau Việt Nam, Silverlake Axis tiếp tục ký kết với Ngân hàng vàng Lào

Tin mới cập nhật

Hơn 1,1 triệu người dùng sử dụng Zalo để dịch thuật

Hơn 1,1 triệu người dùng sử dụng Zalo để dịch thuật

Ngành hàng không toàn cầu đối mặt thách thức kép

Ngành hàng không toàn cầu đối mặt thách thức kép

Học sinh Đà Nẵng vô địch Olympic trí tuệ nhân tạo toàn quốc dành cho học sinh THPT - VOAI 2025

Học sinh Đà Nẵng vô địch Olympic trí tuệ nhân tạo toàn quốc dành cho học sinh THPT - VOAI 2025

Ứng dụng công nghệ số trong bảo tồn tài liệu cá nhân: Hướng đi bền vững từ ký ức đến di sản

Ứng dụng công nghệ số trong bảo tồn tài liệu cá nhân: Hướng đi bền vững từ ký ức đến di sản

Ông Nghiêm Xuân Đa tái đắc cử Chủ tịch Hiệp hội Thép Việt Nam nhiệm kỳ VI

Ông Nghiêm Xuân Đa tái đắc cử Chủ tịch Hiệp hội Thép Việt Nam nhiệm kỳ VI

realme C71: sạc 1 giờ dùng 2 ngày

realme C71: sạc 1 giờ dùng 2 ngày

Lenovo Yoga Book 9i Gen 10 hướng đến nhà sáng tạo nội dung và người dùng đa nhiệm

Lenovo Yoga Book 9i Gen 10 hướng đến nhà sáng tạo nội dung và người dùng đa nhiệm

Việt Nam sẽ thử nghiệm 6G năm 2030

Việt Nam sẽ thử nghiệm 6G năm 2030

TCL tổ chức thành công Hội nghị Khách hàng toàn quốc

TCL tổ chức thành công Hội nghị Khách hàng toàn quốc

Hộ kinh doanh 'chạy đua' trước Nghị định 70 của Chính phủ

Hộ kinh doanh 'chạy đua' trước Nghị định 70 của Chính phủ

Tối ưu hóa mạng 5G hỗ trợ triển khai dịch vụ công

Tối ưu hóa mạng 5G hỗ trợ triển khai dịch vụ công

Kỹ năng tiếng Anh quyết định thành bại trong ‘thời đại AI’

Kỹ năng tiếng Anh quyết định thành bại trong ‘thời đại AI’

Tin đọc nhiều

Mỹ đang trong tình trạng lạm phát kỷ lục suốt 40 năm qua

Mỹ đang trong tình trạng lạm phát kỷ lục suốt 40 năm qua

Ngân hàng nào có lãi suất tiền gửi cao nhất trong tháng 12?

Ngân hàng nào có lãi suất tiền gửi cao nhất trong tháng 12?

Việt Nam vượt qua Thái Lan trong đánh giá về môi trường đầu tư của các doanh nghiệp Nhật Bản

Việt Nam vượt qua Thái Lan trong đánh giá về môi trường đầu tư của các doanh nghiệp Nhật Bản

Tin tức chứng khoán mới nhất 9h hôm nay 21/11

Tin tức chứng khoán mới nhất 9h hôm nay 21/11

Nhận định chứng khoán ngày 18/11: “Rủi ro thị trường tăng mạnh”

Nhận định chứng khoán ngày 18/11: “Rủi ro thị trường tăng mạnh”

Xả mạnh VHM, VRE, VN-Index giảm sang phiên thứ hai

Xả mạnh VHM, VRE, VN-Index giảm sang phiên thứ hai

FED chính thức hạ lãi suất đã mang đến những tín hiệu tích cực

FED chính thức hạ lãi suất đã mang đến những tín hiệu tích cực

Thoả thuận Brexit đã vào chặng nước rút nhưng chưa thể hoàn tất

Thoả thuận Brexit đã vào chặng nước rút nhưng chưa thể hoàn tất

Chứng khoán châu Á đa phần tăng điểm phiên 1/10

Chứng khoán châu Á đa phần tăng điểm phiên 1/10

Grab tiếp tục rót hàng trăm triệu USD, taxi truyền thông của Việt Nam sẽ ra sao?

Grab tiếp tục rót hàng trăm triệu USD, taxi truyền thông của Việt Nam sẽ ra sao?

Video xem nhiều

Giới thiệu chương trình bình chọn “Xe của năm 2022"

Giới thiệu chương trình bình chọn “Xe của năm 2022"

Ford F-150 Lightning 2022 ra mắt: Bán tải chạy điện giá khởi điểm chưa đến 40 nghìn USD

Ford F-150 Lightning 2022 ra mắt: Bán tải chạy điện giá khởi điểm chưa đến 40 nghìn USD

Isuzu Mu-X 2021 hoàn toàn mới: Thiết kế hiện đại và đầy công nghệ

Isuzu Mu-X 2021 hoàn toàn mới: Thiết kế hiện đại và đầy công nghệ

Honda MSX 125 Grom 2021 mẫu xe côn tay phiên bản đường đua

Honda MSX 125 Grom 2021 mẫu xe côn tay phiên bản đường đua

Clip: Khuyến cáo đối với người lao động, người làm việc, người bán hàng tại khu dịch vụ trong dịch Covid-19

Clip: Khuyến cáo đối với người lao động, người làm việc, người bán hàng tại khu dịch vụ trong dịch Covid-19

Lộ diện siêu xe hypercar Czinger 21C tăng tốc 0-100km/h chưa tới 2 giây

Lộ diện siêu xe hypercar Czinger 21C tăng tốc 0-100km/h chưa tới 2 giây

“Rắn tiên tri” dự đoán đội tuyển Việt Nam thắng Thái Lan

“Rắn tiên tri” dự đoán đội tuyển Việt Nam thắng Thái Lan

Một ngày trải nghiệm giấc mơ trở thành tay đua F1 chuyên nghiệp ở Nhật Bản

Một ngày trải nghiệm giấc mơ trở thành tay đua F1 chuyên nghiệp ở Nhật Bản

Bắc Sơn mây hát

Bắc Sơn mây hát

Chiếc điều hòa cá nhân này của Sony là tất cả những gì bạn cần để sống sót qua mùa hè nóng nực

Chiếc điều hòa cá nhân này của Sony là tất cả những gì bạn cần để sống sót qua mùa hè nóng nực

Những gì bạn muốn biết về 5G

Những gì bạn muốn biết về 5G

5G thay đổi tương lai của bạn như thế nào?

5G thay đổi tương lai của bạn như thế nào?

Bàn về tầm nhìn và các trụ cột của công nghệ thông tin di động 6G
04/03/2022
Chip xử lý A15 Bionic của Apple có gì mới
15/09/2021
Sex Education mùa 3 được Netflix công chiếu vào 17/9
14/09/2021
iPhone 13 không thay đổi nhiều về ngoại hình, camera được nâng cấp mạnh
13/09/2021
Cách xem trực tiếp sự kiện ra mắt iPhone 13 và Apple Watch 7
10/09/2021
VNEID của Bộ Công an khác các ứng dụng đang được vận hành?
10/09/2021
'Cái tôi' thời 4.0 và tính hai mặt của mạng xã hội
04/09/2021
'Muôn màu' cảm xúc của trẻ trong ngày khai giảng online
24/08/2021
Chủ tịch Chu Ngọc Anh giải toả 'ách tắc' về Giấy đi đường cho người dân Thủ đô
10/08/2021
Hàng loạt Macbook M1 tự dưng vỡ màn hình, Apple có đồng ý bảo hành?
02/08/2021
6 bộ phim hay nhất để xem trên VieON
29/01/2021
Bắc Ninh: Không ký kết triển khai dự án Owifi 5G với CSE Singapore
27/06/2020
Bị World Bank cấm dự thầu 7 năm, công ty Sao Bắc Đẩu thừa nhận sai sót
27/06/2020
Wefinex - Mô hình hoạt động đa cấp "đội lốt" đầu tài chính trên mạng internet
10/06/2020
Khai trừ MISA khỏi Câu lạc bộ Chữ ký số và Giao dịch điện tử Việt Nam
27/05/2020
Chuyển đổi số - Nên hiểu như thế nào cho đúng
25/05/2020
Chống thất thu thuế là thách thức lớn đối với nền kinh tế số
29/04/2020
Cách chuyển tập tin sang máy tính mới
10/11/2019
VNPT, MobiFone, VTC sẽ hoàn thành cổ phần hóa trước năm 2021
20/08/2019
5G thay đổi tương lai của bạn như thế nào?
26/07/2019
Nhận diện hành vi lừa đảo trên không gian mạng
25/07/2019
Truyền hình OTT - Hướng đi mới của các “nhà Đài”
24/07/2019