Tiền mã hóa phát triển quá nhanh dễ làm người dùng tổn thương hơn

Thế Kiên
08/09/2021 10:46
D

Đối với các cơ quan quản lý, tiền mã hóa đang phá vỡ thế giới dịch vụ tài chính truyền thống một cách nhanh chóng. Những quy định hiện hành đã bị tụt lại phía sau.

Theo New York Times, BlockFi - một startup tài chính ở thành phố Jersey (bang New Jersey, Mỹ) - muốn trở thành JPMorgan Chase của tiền mã hóa. Công ty cung cấp các thẻ tín dụng, khoản vay và tài khoản sinh lãi.

Nhưng thay vì giao dịch chủ yếu bằng đồng USD, BlockFi thuộc về thế giới tiền thuật toán đang phát triển như vũ bão. Được thành lập vào năm 2017, BlockFi có giá trị vốn hóa khoảng 10 tỉ USD, 850 nhân viên và 450.000 khách hàng cá nhân.

Cô Flori Marquez, 30 tuổi, nhà sáng lập của BlockFi, cho biết khách hàng có thể vay trong vài phút và không cần kiểm tra tín dụng.

Nhưng đối với các cơ quan quản lý, sự xuất hiện của tiền mã hóa trong lĩnh vực ngân hàng là một vấn đề đáng báo động. Công nghệ đang phá vỡ thế giới dịch vụ tài chính một cách nhanh chóng và khó lường đến mức những quy định hiện hành bị tụt lại phía sau. Điều này có thể làm tổn thương người tiêu dùng và thị trường tài chính.

Ngành công nghiệp tiền mã hóa đang làm đảo lộn thế giới dịch vụ tài chính truyền thống một cách nhanh chóng. Ảnh: New York Times.

Các "ngân hàng ngầm"

Trong những tháng qua, các quan chức hàng đầu của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (FED) đã gấp rút bắt kịp những thay đổi nhanh chóng và tìm cách hạn chế các nguy cơ tiềm ẩn từ ngành công nghiệp tiền mã hóa.

Các quan chức liên bang và chính quyền địa phương cũng cảnh báo về nguy cơ lừa đảo và tin tặc trong lĩnh vực dịch vụ tài chính tiền mã hóa.

Tháng trước, nền tảng tiền mã hóa PolyNetwork đã mất 600 triệu USD tài sản của khách hàng vào tay tin tặc. "Chúng ta cần thêm quy định để ngăn chặn việc các giao dịch, sản phẩm và nền tảng lọt vào lỗ hổng quy định", ông Gary Gensler, Chủ tịch Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Mỹ (SEC), nhấn mạnh.

"Chúng ta cũng cần nhiều nguồn lực hơn để bảo vệ nhà đầu tư trong lĩnh vực đang phát triển đầy biến động này", ông khẳng định.

SEC đã tạo một văn phòng độc lập chuyên thực hiện các cuộc điều tra về tiền mã hóa và những tài sản kỹ thuật số khác. New York Times nhận định có thể mất ít nhất 1 năm để Quốc hội Mỹ thông qua quy định mới. Tuy nhiên, cơ quan quản lý có thể ban hành những hướng dẫn tạm thời nhằm quản lý ngành công nghiệp.

BlockFi cũng bị nhắm đến. Các cơ quan quản lý ở 5 bang đã cáo buộc công ty vi phạm luật chứng khoán địa phương.

Chủ tịch FED Jerome H. Powell bày tỏ lo ngại về ngành công nghiệp tiền mã hóa đang phát triển nhanh. Ảnh: New York Times.

Bộ trưởng Tài chính Mỹ Janet L. Yellen và Chủ tịch FED Jerome H. Powell cũng bày tỏ lo ngại, ngay cả khi FED và các ngân hàng trung ương khác đang nghiên cứu về tiền kỹ thuật số của riêng mình.

"Tiền mã hóa là ngân hàng ngầm mới", Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren chỉ trích. "Chúng cung cấp các dịch vụ giống nhau, không có những biện pháp bảo vệ người dùng hay sự ổn định tài chính của hệ thống truyền thống", bà nói thêm.

"Chúng chẳng khác gì biến rơm thành vàng", bà Warren bình luận. Theo các nhà lập pháp, không phải lúc nào người dùng cũng có nhận thức đầy đủ về mối nguy tiềm ẩn của các dịch vụ tiền mã hóa và nền tảng tài chính phi tập trung (DeFi).

Các tài khoản tiền gửi tiền mã hóa không được bảo hiểm hay đảm bảo nếu thị trường biến động. Sự tăng trưởng phi thường của BlockFi và việc các cơ quan quản lý siết chặt kiểm soát đã cho thấy con đường không dễ dàng của những công ty dịch vụ tài chính tiền mã hóa.

Các cơ quan quản lý lo ngại

Hoạt động kinh doanh của BlockFi không khác hoạt động kinh doanh của một ngân hàng thông thường. Công ty nhận tiền gửi, trả lãi, cho vay bằng đồng USD và nhận thế chấp bằng tiền mã hóa. BlockFi cũng cho vay tiền mã hóa.

Người dùng có thể vay USD lên đến 50% giá trị tài sản thế chấp bằng tiền mã hóa của họ. Như vậy, khách hàng nhận tiền mặt mà không cần chịu thuế bán tài sản kỹ thuật số, hoặc tận dụng để mua thêm tiền mã hóa.

Công ty cũng trả lãi 8%/năm cho những khoản tiền gửi tiền mã hóa. Trong khi đó, lãi tiền gửi trung bình tại các ngân hàng Mỹ vào tháng 8 là 0,06%.

BlockFi không phải là một ngân hàng. Do đó, công ty không phải chịu khoản chi phí lớn liên quan đến duy trì dự trữ bắt buộc và tuân theo những quy định khác áp lên các nhà băng.

Không giống các ngân hàng, BlockFi cũng không cần kiểm tra điểm tín dụng của khách hàng. Bởi công ty dựa vào giá trị tài sản thế chấp tiền mã hóa của người dùng.

BlockFi không phải chịu khoản chi phí lớn liên quan đến duy trì dự trữ bắt buộc và tuân theo những quy định khác áp lên các ngân hàng. Ảnh: New York Times.

Công ty thuê các nhân viên từ London đến Singapore. Những nhà đầu tư nổi tiếng như Bain Capital, Winklevoss Capital và Coinbase Ventures cũng đổ tiền vào BlockFi. Startup đã huy động được ít nhất 450 triệu USD.

Nhưng dịch vụ của BlockFi rất đáng lo ngại đối với các cơ quan quản lý. Chính quyền California thậm chí khuyên công ty đăng ký giấy phép cầm đồ.

Nguyên nhân là các khách hàng thế chấp tiền mã hóa để vay tiền, chẳng khác gì đưa một chiếc đồng hồ cho tiệm cầm đồ và đổi lấy tiền mặt.

Nhà sáng lập Marquez đã thuyết phục các cơ quan quản lý ngân hàng của bang rằng BlockFi đủ tiêu chuẩn trở thành một bên cho vay.

Công ty hiện sở hữu giấy phép ở ít nhất 28 bang với 450.000 khách hàng. Trong 3 tháng đầu năm, giá trị tiền mã hóa mà BlockFi nắm giữ đã tăng từ 4,4 tỉ USD lên 14,7 tỉ USD.

Sự phát triển thần tốc của BlockFi đã thu hút sự chú ý của các cơ quan quản lý. Tổng chưởng lý New Jersey Andrew J. Bruck gửi cho công ty một bức thư yêu cầu "ngừng hoạt động và hủy đăng ký".

"Không công ty nào không phải trả tiền chỉ vì họ hoạt động trong thị trường tiền mã hóa", ông Andrew J. Bruck nhấn mạnh.

Theo những giám đốc điều hành trong ngành, nỗi lo ngại về sự an toàn và ổn định của tài sản kỹ thuật số đã bị thổi phồng quá mức. Tuy nhiên, các cơ quan quản lý liên bang vẫn đang tìm cách theo kịp những phát triển mới nhất.

Tổng vốn hóa của thị trường stablecoin đã tăng vọt từ 3,3 tỉ USD hồi tháng 1/2019 lên 117 tỉ USD vào đầu tháng 9. Điều này khiến các nhà quản lý lo ngại. Stablecoin là những đồng tiền mã hóa được neo với các đồng như USD hay EUR.

"Loại tiền này được người dùng coi là tiền gửi ngân hàng một cách hiệu quả", ông Lee Reiners, cựu giám sát viên tại Ngân hàng Dự trữ Liên bang ở New York, nhận định.

"Nhưng chúng không giống các khoản tiền gửi thực tế, không được Công ty Bảo hiểm Ký thác Liên bang Mỹ bảo hiểm. Nếu chủ tài khoản bắt đầu lo ngại về việc không thể rút tiền ra, một đợt rút tiền ồ ạt khỏi ngân hàng sẽ được kích hoạt", ông cảnh báo.

Theo nhiều người, việc phát hành đồng USD kỹ thuật số sẽ làm suy yếu toàn bộ hệ sinh thái tiền mã hóa.

"Các vị sẽ không cần stablecoin hay tiền mã hóa, nếu có tiền kỹ thuật số của Mỹ", Chủ tịch FED Powell khẳng định hồi tháng 7.

Theo Zing

Bình luận

Tối thiểu 10 chữ Tiếng việt có dấu Không chứa liên kết

Gửi bình luận

Tin cùng chuyên mục

Thị trường tài chính lao đao trước việc vỡ nợ của quỹ tiền số Three Arrows Capital

Thị trường tài chính lao đao trước việc vỡ nợ của quỹ tiền số Three Arrows Capital

Bizhouse Canal District – Thung lũng thương mại “trên bến dưới thuyền” sầm uất

Bizhouse Canal District – Thung lũng thương mại “trên bến dưới thuyền” sầm uất

Mất mốc 20 nghìn USD - Bitcoin đang trên hành trình trở về giá ban đầu

Mất mốc 20 nghìn USD - Bitcoin đang trên hành trình trở về giá ban đầu

Quyết định cưỡng chế thuế đối với công ty TOP

Quyết định cưỡng chế thuế đối với công ty TOP

Người 'đào' Pi Việt mừng thầm chờ ngày chính thức ra mắt

Người 'đào' Pi Việt mừng thầm chờ ngày chính thức ra mắt

Bỏ xa Microsoft và Google, Apple mang về 152 triệu USD lợi nhuận mỗi ngày

Bỏ xa Microsoft và Google, Apple mang về 152 triệu USD lợi nhuận mỗi ngày

400 nghìn người Trung Quốc có thể mất trắng tiền tiết kiệm

400 nghìn người Trung Quốc có thể mất trắng tiền tiết kiệm

El Salvador khốn đốn vì chạy theo Bitcoin

El Salvador khốn đốn vì chạy theo Bitcoin

Vừa chào sàn, cổ phiếu 'kỳ lân' PAT liên tục lập đỉnh

Vừa chào sàn, cổ phiếu 'kỳ lân' PAT liên tục lập đỉnh

Bitcoin liên tiếp 'thủng đáy' vẫn còn hấp dẫn với nhà đầu tư

Bitcoin liên tiếp 'thủng đáy' vẫn còn hấp dẫn với nhà đầu tư

Bitcoin có thể mất đến 80% giá trị so với cuối năm 2021

Bitcoin có thể mất đến 80% giá trị so với cuối năm 2021

Thị trường crypto chuẩn bị tinh thần cho những thứ khủng khiếp hơn sắp tới

Thị trường crypto chuẩn bị tinh thần cho những thứ khủng khiếp hơn sắp tới

Tin mới cập nhật

Kiến trúc công nghệ xây dựng kho lưu trữ điện tử tại các cơ quan Đảng

Kiến trúc công nghệ xây dựng kho lưu trữ điện tử tại các cơ quan Đảng

VNPT Money nhận chứng chỉ bảo mật PCI-DSS cấp độ cao nhất

VNPT Money nhận chứng chỉ bảo mật PCI-DSS cấp độ cao nhất

Cách đăng ký tuyển sinh trực tuyến vào trường mầm non, lớp 1, lớp 6 tại Hà Nội

Cách đăng ký tuyển sinh trực tuyến vào trường mầm non, lớp 1, lớp 6 tại Hà Nội

Một số nguyên nhân dẫn đến nguy cơ mất ATTT

Một số nguyên nhân dẫn đến nguy cơ mất ATTT

Xiaomi 12S, Xiaomi Band 7 Pro sẽ được ra mắt ngày 4/7

Xiaomi 12S, Xiaomi Band 7 Pro sẽ được ra mắt ngày 4/7

Trung Quốc dự thảo quy tắc mới về chuyển dữ liệu cá nhân ra nước ngoài

Trung Quốc dự thảo quy tắc mới về chuyển dữ liệu cá nhân ra nước ngoài

Từ ngày 01/7/2022, EVN triển khai áp dụng mẫu hóa đơn điện tử theo quy định của Bộ Tài chính

Từ ngày 01/7/2022, EVN triển khai áp dụng mẫu hóa đơn điện tử theo quy định của Bộ Tài chính

Thông tin quan trọng về Google Pixel 7 Pro vừa được tiết lộ

Thông tin quan trọng về Google Pixel 7 Pro vừa được tiết lộ

Cắch khôi phục mật khẩu 'Administrator' Windows Server hiệu quả nhất

Cắch khôi phục mật khẩu 'Administrator' Windows Server hiệu quả nhất

Một cơn bão Mặt Trời bất ngờ ập vào Trái Đất

Một cơn bão Mặt Trời bất ngờ ập vào Trái Đất

Giá xăng sẽ có lần đầu tiên giảm sau 7 lần điều chỉnh tăng phá vỡ kỷ lục

Giá xăng sẽ có lần đầu tiên giảm sau 7 lần điều chỉnh tăng phá vỡ kỷ lục

TP HCM: Một cá nhân bị truy thu tới 31 tỉ đồng tiền thuế vi có thu nhập 'khủng' từ Google

TP HCM: Một cá nhân bị truy thu tới 31 tỉ đồng tiền thuế vi có thu nhập 'khủng' từ Google

Tin đọc nhiều

Bizhouse Canal District – Thung lũng thương mại “trên bến dưới thuyền” sầm uất

Bizhouse Canal District – Thung lũng thương mại “trên bến dưới thuyền” sầm uất

Mất mốc 20 nghìn USD - Bitcoin đang trên hành trình trở về giá ban đầu

Mất mốc 20 nghìn USD - Bitcoin đang trên hành trình trở về giá ban đầu

Quyết định cưỡng chế thuế đối với công ty TOP

Quyết định cưỡng chế thuế đối với công ty TOP

Người 'đào' Pi Việt mừng thầm chờ ngày chính thức ra mắt

Người 'đào' Pi Việt mừng thầm chờ ngày chính thức ra mắt

Bỏ xa Microsoft và Google, Apple mang về 152 triệu USD lợi nhuận mỗi ngày

Bỏ xa Microsoft và Google, Apple mang về 152 triệu USD lợi nhuận mỗi ngày

400 nghìn người Trung Quốc có thể mất trắng tiền tiết kiệm

400 nghìn người Trung Quốc có thể mất trắng tiền tiết kiệm

El Salvador khốn đốn vì chạy theo Bitcoin

El Salvador khốn đốn vì chạy theo Bitcoin

Vừa chào sàn, cổ phiếu 'kỳ lân' PAT liên tục lập đỉnh

Vừa chào sàn, cổ phiếu 'kỳ lân' PAT liên tục lập đỉnh

Apax Holdings giữ vai trò kênh gọi vốn cho hệ sinh thái Egroup thông qua phát hành trái phiếu

Apax Holdings giữ vai trò kênh gọi vốn cho hệ sinh thái Egroup thông qua phát hành trái phiếu

Apax Holdings kinh doanh ra sao sau nghi ngại của nhà đầu tư về mô hình gọi vốn qua trái phiếu doanh nghiệp?

Apax Holdings kinh doanh ra sao sau nghi ngại của nhà đầu tư về mô hình gọi vốn qua trái phiếu doanh nghiệp?

Video xem nhiều

Ford F-150 Lightning 2022 ra mắt: Bán tải chạy điện giá khởi điểm chưa đến 40 nghìn USD

Ford F-150 Lightning 2022 ra mắt: Bán tải chạy điện giá khởi điểm chưa đến 40 nghìn USD

Mazda2 2021 Collection ra mắt Thái Lan: Bản nâng cấp vượt trội về công nghệ

Mazda2 2021 Collection ra mắt Thái Lan: Bản nâng cấp vượt trội về công nghệ

Thông điệp lan tỏa mùa dịch COVID-19

Thông điệp lan tỏa mùa dịch COVID-19

Clip: Khuyến cáo đối với người lao động, người làm việc, người bán hàng tại khu dịch vụ trong dịch Covid-19

Clip: Khuyến cáo đối với người lao động, người làm việc, người bán hàng tại khu dịch vụ trong dịch Covid-19

Xiaomi ra mắt Mi 10 và Mi 10 Pro: chip Snapdragon 865 và camera 108MP

Xiaomi ra mắt Mi 10 và Mi 10 Pro: chip Snapdragon 865 và camera 108MP

Cỗ xe lai phản lực tăng tốc từ 0 - 1010 km/h trong 50 giây tham vọng phá kỷ lục thế giới

Cỗ xe lai phản lực tăng tốc từ 0 - 1010 km/h trong 50 giây tham vọng phá kỷ lục thế giới

Pretzel - Bánh quy cây: Biểu tượng văn hoá châu Âu với nhiều tranh cãi về nguồn gốc

Pretzel - Bánh quy cây: Biểu tượng văn hoá châu Âu với nhiều tranh cãi về nguồn gốc

Làm thế nào để nâng cao tương tác giữa loa và phòng nghe hiệu quả

Làm thế nào để nâng cao tương tác giữa loa và phòng nghe hiệu quả

Trực tiếp: Apple ra mắt Iphone 11 tại Cupertino, California, Mỹ

Trực tiếp: Apple ra mắt Iphone 11 tại Cupertino, California, Mỹ

Chiếc điều hòa cá nhân này của Sony là tất cả những gì bạn cần để sống sót qua mùa hè nóng nực

Chiếc điều hòa cá nhân này của Sony là tất cả những gì bạn cần để sống sót qua mùa hè nóng nực

Những gì bạn muốn biết về 5G

Những gì bạn muốn biết về 5G

5G thay đổi tương lai của bạn như thế nào?

5G thay đổi tương lai của bạn như thế nào?

Bàn về tầm nhìn và các trụ cột của công nghệ thông tin di động 6G
04/03/2022
Chip xử lý A15 Bionic của Apple có gì mới
15/09/2021
Sex Education mùa 3 được Netflix công chiếu vào 17/9
14/09/2021
iPhone 13 không thay đổi nhiều về ngoại hình, camera được nâng cấp mạnh
13/09/2021
Cách xem trực tiếp sự kiện ra mắt iPhone 13 và Apple Watch 7
10/09/2021
VNEID của Bộ Công an khác các ứng dụng đang được vận hành?
10/09/2021
'Cái tôi' thời 4.0 và tính hai mặt của mạng xã hội
04/09/2021
'Muôn màu' cảm xúc của trẻ trong ngày khai giảng online
24/08/2021
Chủ tịch Chu Ngọc Anh giải toả 'ách tắc' về Giấy đi đường cho người dân Thủ đô
10/08/2021
Hàng loạt Macbook M1 tự dưng vỡ màn hình, Apple có đồng ý bảo hành?
02/08/2021
6 bộ phim hay nhất để xem trên VieON
29/01/2021
Bắc Ninh: Không ký kết triển khai dự án Owifi 5G với CSE Singapore
27/06/2020
Bị World Bank cấm dự thầu 7 năm, công ty Sao Bắc Đẩu thừa nhận sai sót
27/06/2020
Wefinex - Mô hình hoạt động đa cấp "đội lốt" đầu tài chính trên mạng internet
10/06/2020
Khai trừ MISA khỏi Câu lạc bộ Chữ ký số và Giao dịch điện tử Việt Nam
27/05/2020
Chuyển đổi số - Nên hiểu như thế nào cho đúng
25/05/2020
Chống thất thu thuế là thách thức lớn đối với nền kinh tế số
29/04/2020
Cách chuyển tập tin sang máy tính mới
10/11/2019
VNPT, MobiFone, VTC sẽ hoàn thành cổ phần hóa trước năm 2021
20/08/2019
5G thay đổi tương lai của bạn như thế nào?
26/07/2019
Nhận diện hành vi lừa đảo trên không gian mạng
25/07/2019
Truyền hình OTT - Hướng đi mới của các “nhà Đài”
24/07/2019
Tiến sĩ Trần Văn Mạnh (Trung tâm Khuyến nông Quốc gia) đánh giá, việc phát triển sản xuất rau ứng dụng công nghệ cao nói riêng và sản xuất nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao nói chung là hướng đi đúng, tạo động lực mới cho ngành nông nghiệp Việt Nam.
Kinh nghiệm quá hữu ích. Cần phổ biến ngay cho các cháu nhỏ.
Chúc mừng ngày thành lập ngành Bưu điện Việt Nam
Bài viết rất hay và ý nghĩa về eKGIS và hội thảo CNTT. Cảm ơn tác giả
Tình yêu , cống hiến ,nổ lực đã vượt qua những trở ngại tưởng chừng như không bao giờ qua được. Chúc Mừng Con người Đẹp , chúng tôi luôn tự hào !
Giờ mình mới biết - Chúc mừng chúc mừng con người Đẹp
Một con người dùng cả một cuộc đời cho tình yêu thiên nhiên . Ông đã đóng góp cống hiến cho nghành thực vật học nước nhà bảo tồn phát triển những loài lan quí hiếm . Xin chúc ngài có một sinh nhật ngài ấm áp hạnh phúc bên người thân . Mong xã hội và trên toàn thế giới có nhiều người tâm huyết như ông . Xin chúc cho tình cảm hữu nghị giữa hai đất nước TL & VN luôn bền chặt và thắm thiết . VN luôn yêu quí các bạn !
Con này chắc không bằng con Netgear Orbi RBS40 đâu mình đã dùng thử và đã lắp đặt nhiều nhà , cơ quan, resort , văn phòng , showroom . Con netgear Orbi có app kiểm tra từ xa và loại đối tượng thông qua tắt ip đối tượng đó
Nhu cầu tuyển dụng tăng gấp đột biến 4 lần trong một thời gian ngắn điều đó phản ánh tỉ lệ thất nghiệp trong những tháng đầu năm là 3/4 do ảnh hưởng của đại dịch covid-19 đây là một điều đáng buồn, rồi các cử nhân, kỹ sư sẽ đi đâu về đâu trong giai đoạn bất ổn này. Để cân bằng lại có thể mất một thời gian dài.