Vấn nạn buôn bán tài khoản ngân hàng tại Việt Nam: Mối đe dọa đối với hệ thống tài chính

Ảnh minh họa

Buôn bán tài khoản ngân hàng là hoạt động phi pháp mà những kẻ xấu sử dụng để mua bán, trao đổi thông tin tài khoản ngân hàng của người khác. Điều này có thể gây ra nhiều vấn đề nghiêm trọng, bao gồm việc rửa tiền, gian lận tài chính, truy cập trái phép vào tài khoản và đánh cắp thông tin cá nhân của người dùng.

Vấn nạn buôn bán tài khoản ngân hàng đã có sự gia tăng đáng kể tại Việt Nam trong những năm gần đây. Theo các báo cáo, có một sự bùng nổ trong số lượng các trang web, diễn đàn và nhóm trên mạng xã hội chuyên cung cấp, quảng cáo và mua bán tài khoản ngân hàng. Người bán thường cung cấp thông tin tài khoản, mật khẩu và các chi tiết khác liên quan để khách hàng có thể truy cập vào tài khoản ngân hàng một cách trái phép.

Hậu quả của vấn nạn buôn bán tài khoản ngân hàng là nghiêm trọng và đa chiều. Đối với các ngân hàng và cơ quan quản lý, điều này đe dọa uy tín và sự tin tưởng của khách hàng. Người dùng cá nhân có thể trở thành nạn nhân của việc đánh cắp tài khoản và mất tiền từ tài khoản của mình. Ngoài ra, hoạt động buôn bán tài khoản ngân hàng cũng tạo ra một môi trường không công bằng và không an toàn cho việc tham gia vào hệ thống tài chính trực tuyến.

Để đối phó với vấn nạn buôn bán tài khoản ngân hàng, cần có những biện pháp cụ thể từ cả các ngân hàng và cơ quan chức năng. Dưới đây là một số gợi ý về các biện pháp có thể thực hiện:

Tăng cường kiểm soát và bảo mật: Các ngân hàng cần nâng cao khả năng bảo mật và đảm bảo tính riêng tư cho khách hàng. Điều này bao gồm việc sử dụng công nghệ bảo mật tiên tiến, quản lý chặt chẽ quy trình xác thực và phân quyền truy cập.

Tăng cường giám sát và phát hiện: Các cơ quan chức năng cần tăng cường giám sát hoạt động trên mạng và phát hiện các hoạt động buôn bán tài khoản ngân hàng. Việc thành lập các đội ngũ chuyên dụng để theo dõi và giám sát hoạt động trên mạng có thể là một biện pháp hiệu quả.

Nâng cao nhận thức và giáo dục: Công chúng cần được giáo dục về các mối đe dọa từ việc buôn bán tài khoản ngân hàng và cách bảo vệ thông tin cá nhân. Các chiến dịch giáo dục công chúng, hướng dẫn an toàn trực tuyến và cung cấp thông tin liên quan có thể giúp tạo ra một cộng đồng tài chính an toàn hơn.

Dễ dàng giả mạo?

Theo các chuyên gia công nghệ, việc cần làm trước tiên để ngăn chặn lừa đảo cũng như vấn nạn mua bán, cho thuê tài khoản ngân hàng là xác thực thông tin người dùng khi mở tài khoản. Cũng giống như với thông tin thuê bao di động, thông tin người dùng mở tài khoản ngân hàng cũng cần đối chiếu với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư để đảm bảo tính chính xác.

Mấu chốt của vấn nạn mua bán tài khoản ngân hàng nằm ở khâu dễ dàng giả mạo giấy tờ để mở tài khoản. Thủ tục mở tài khoản ngân hàng ngày càng dễ dàng hơn, người dùng chỉ cần số điện thoại, căn cước công dân và một khuôn mặt trùng khớp là có thể mở tài khoản ngân hàng.

Nhưng các ngân hàng lại không thể có cơ sở dữ liệu chuẩn về thông tin cá nhân để đối chiếu khi duyệt mở tài khoản. "Từ đó, kẻ xấu có thể lợi dụng để lấy chứng minh nhân dân, căn cước công dân của người này, gán ghép khuôn mặt người khác cùng với số điện thoại của họ và đăng ký mở tài khoản. Đây chính là kẽ hở dẫn đến nạn mua bán tài khoản ngân hàng chủ yếu dùng cho các mục đích lừa đảo, bất chính", chuyên gia nhận xét.

Một số biện pháp phòng chống vấn nạn buôn bán tài khoản ngân hàng

Hợp tác giữa ngân hàng và cơ quan chức năng: Các ngân hàng cần tiếp tục tăng cường hợp tác với cơ quan chức năng như Cục An ninh mạng, Công an các cấp và Ngân hàng Nhà nước để chia sẻ thông tin và hỗ trợ trong việc phát hiện, điều tra và truy tìm các hoạt động buôn bán tài khoản ngân hàng.

Luật pháp và hình phạt nghiêm khắc: Cần có sự nghiêm túc trong việc thi hành luật pháp liên quan đến buôn bán tài khoản ngân hàng. Đồng thời, cần xem xét nâng cao mức hình phạt để làm nghiêm các hành vi vi phạm liên quan đến buôn bán tài khoản ngân hàng, từ việc truyền thông tin sai lệch cho đến mua bán tài khoản ngân hàng trái phép.

Hợp tác quốc tế: Vấn nạn buôn bán tài khoản ngân hàng không chỉ là một vấn đề của Việt Nam mà còn là một thách thức toàn cầu. Cần có sự hợp tác quốc tế để chia sẻ thông tin, kỹ thuật và kinh nghiệm trong việc chống lại hoạt động buôn bán tài khoản ngân hàng trên mạng, từ việc theo dõi các mạng lưới tội phạm quốc tế cho đến việc truy tìm và truy cứu những kẻ phạm tội.

Nâng cao công nghệ và quản lý rủi ro: Các ngân hàng cần không ngừng nâng cấp công nghệ để tăng cường bảo mật và ngăn chặn các hoạt động buôn bán tài khoản ngân hàng. Đồng thời, cần thiết lập và duy trì các quy trình và chính sách quản lý rủi ro hiệu quả để phòng ngừa và ứng phó với các mối đe dọa mới từ buôn bán tài khoản ngân hàng.

Dùng công nghệ xác thực căn cước công dân gắn chip

Ngày 8-6 vừa qua, Ngân hàng ACB đã ký kết hợp tác với Công ty Hệ thống thông tin FPT (FPT IS) triển khai giải pháp xác thực căn cước công dân gắn chip mang tên FPT.IDCheck.

FPT.IDCheck cho phép đọc và xác thực dữ liệu căn cước công dân gắn chip và nhận diện khuôn mặt với độ chính xác tuyệt đối 100%, dựa trên công nghệ AI đạt tiêu chuẩn quốc tế. Dữ liệu này cũng được đối chiếu với dữ liệu lưu tại Bộ Công an, ngăn chặn hiệu quả việc giả mạo giấy tờ tùy thân khi giao dịch với ngân hàng.

Hiện nhiều ngân hàng khác như Agribank, HD Bank, Vietcombank... cũng đã kết nối với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư để áp dụng vào các giải pháp định danh khách hàng, xác thực chính xác mọi thông tin chính chủ khi khách hàng muốn mở tài khoản ngân hàng.

Đại diện Ngân hàng Nhà nước cũng cho biết các ngân hàng đã đối soát được hơn 26 triệu tài khoản khách hàng qua đối chiếu với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư. Nhờ đó đã loại bỏ rất nhiều tài khoản rác, tài khoản đáng ngờ, tài khoản không chính chủ. Ngành ngân hàng cũng đặt mục tiêu trong tháng 6 sẽ hoàn thành việc đối chiếu để làm sạch hơn 51 triệu tài khoản...

Vấn nạn buôn bán tài khoản ngân hàng tại Việt Nam đang trở thành một mối đe dọa đáng lo ngại cho hệ thống tài chính và an ninh thông tin. Để đối phó với vấn đề này, cần có sự hợp tác và nỗ lực từ các ngân hàng, cơ quan chức năng và cả cộng đồng. Việc hợp tác, tăng cường giám sát, nâng cao nhận thức, thực thi luật pháp, hợp tác quốc tế và cải tiến công nghệ và quản lý rủi ro là các biện pháp cần thiết để bảo vệ hệ thống tài chính và thông tin cá nhân của người dùng. Chỉ khi tất cả chúng ta cùng đồng lòng chống lại buôn bán tài khoản ngân hàng, chúng ta mới có thể xây dựng một môi trường tài chính an toàn, minh bạch và bền vững cho tương lai.

Theo tạp chí Điện tử và Ứng dụng