Cạnh tranh giữa các ví điện tử tại Việt Nam sau sự xuất hiện của Apple Pay ra sao?

Thanh toán bằng ví điện tử hiện khá phổ biến tại Việt Nam. Ảnh minh họa: DNCC.

Mặc dù tiền mặt vẫn giữ vững vị thế "ông vua" tại Việt Nam theo các thống kê, nhưng sức hấp dẫn của công nghệ tài chính (fintech) vẫn đang tăng lên. Dự kiến giá trị giao dịch fintech tại Việt Nam sẽ tăng lên 22 tỉ đô la Mỹ vào năm 2025 từ 9 tỉ đô la vào năm 2020.

Hiện tại, Ngân hàng Nhà nước đã cấp giấy phép cho 43 đơn vị cung cấp dịch vụ thanh toán, trong đó có 34 đơn vị cung cấp ví điện tử, nhiều trong số đó có khả năng lặp lại thành công của Alipay và WeChat Pay ở Trung Quốc. Cùng với đó, các ví điện tử trong nước đang tìm kiếm cách kết nối với ngân hàng và chuỗi cửa hàng để thu hút khách hàng sau các chiến lược khuyến mãi.

Ví điển tử Apple Pay đã bước chân vào thị trường Việt Nam sau Garmin Pay, và đã hỗ trợ người dùng iPhone, Apple Watch, iPad và Mac thực hiện thanh toán tại hàng ngàn địa điểm chấp nhận thanh toán bằng Apple Pay. Đa số máy POS tại Việt Nam hỗ trợ thanh toán không chạm NFC, tạo điều kiện thuận lợi cho người sử dụng dịch vụ.

Đối với ví điện tử nội địa, chúng đang phải đối mặt với sức cạnh tranh ngày càng gay gắt từ các ví ngoại đặc biệt là Apple Pay. Tuy nhiên, những ví nội địa vẫn giữ lợi thế khi hỗ trợ cả thẻ nội địa và liên kết với tài khoản ngân hàng.

Các công ty fintech đang tìm kiếm cơ hội mở rộng dịch vụ, với việc quan tâm đặc biệt đến cho vay trực tuyến. Tuy nhiên, quy định hiện tại của Việt Nam đang hạn chế các tổ chức phi ngân hàng cung cấp trực tiếp khoản vay, và nhiều công ty fintech hợp tác với ngân hàng để cung cấp dịch vụ vay tiêu dùng.

Trong bối cảnh xuất hiện của Mobile Money và sự đối mặt với các thách thức mới, các ví điện tử cần phải tìm kiếm nguồn doanh thu từ các dịch vụ tài chính khác nhau. Cơ chế "sandbox" đang được chờ đợi tại Việt Nam, giúp thử nghiệm các dịch vụ tài chính mới.

Để bảo vệ quyền lợi người dùng, Ngân hàng Nhà nước đã đưa ra nhiều chính sách, yêu cầu ví điện tử giữ bí mật thông tin khách hàng, đảm bảo an toàn thông tin cá nhân, và quản lý rủi ro trong hoạt động ngân hàng điện tử. Các ví cũng phải tuân thủ giới hạn về tổng hạn mức giao dịch và cung cấp công cụ giám sát hoạt động của Ngân hàng Nhà nước.

Apple Pay, dịch vụ ví điện tử của Apple, đã trở thành một trong những người tiên phong và phổ biến tại nhiều quốc gia trên thế giới. Được giới thiệu lần đầu tại Mỹ vào năm 2014, Apple Pay đã nhanh chóng mở rộng phạm vi sử dụng và trở thành một phần quan trọng của hệ sinh thái thanh toán di động. Dưới đây là một số điểm nổi bật về sự phát triển và sự ưa chuộng của Apple Pay tại một số quốc gia:

Mỹ:

Apple Pay đã có mặt tại Mỹ từ năm 2014 và nhanh chóng đạt được sự chấp nhận rộng rãi.
Người tiêu dùng Mỹ thường xuyên sử dụng Apple Pay tại các cửa hàng, nhà hàng và trực tuyến.

Châu Âu:

Tại các quốc gia châu Âu như Anh, Pháp, Đức và Ý, Apple Pay cũng đã trở thành một phương tiện thanh toán phổ biến.
Đối tác ngân hàng tại châu Âu liên tục mở rộng hỗ trợ cho dịch vụ này, giúp tăng cường sự thuận tiện cho người dùng.

Châu Á:

Trong khu vực châu Á, Apple Pay đã được chấp nhận rộng rãi ở Nhật Bản, Trung Quốc và Hong Kong.
Tại Nhật Bản, Apple Pay được sử dụng phổ biến tại các cửa hàng và ga tàu điện.

Úc và Canada:

Apple Pay cũng đã mở rộng sự hiện diện tại Úc và Canada, nhận được sự chấp nhận tích cực từ cả người tiêu dùng và doanh nghiệp.

Có thể nói, Apple Pay đã gặt hái được thành công lớn, đặc biệt là nhờ vào việc kết hợp tính năng an toàn, thuận tiện và tích hợp tốt với các thiết bị của Apple. Sự gia tăng trong việc chấp nhận thanh toán không dùng tiền mặt và sự phổ biến của các thiết bị của Apple đều làm tăng cường sự phát triển của Apple Pay. Tuy nhiên, cũng cần lưu ý rằng mức độ ưa chuộng có thể thay đổi tùy thuộc vào từng quốc gia và điều kiện thị trường cụ thể.

Theo tạp chí Điện tử và Ứng dụng