Sự phát triển của các công ty Fintech trên toàn cầu

Fintech được hiểu là công nghệ tài chính, với những ứng dụng mới nhất về công nghệ trong lĩnh vực ngân hàng – tài chính.

Dẫn đầu danh sách này là Hoa Kỳ, thị trường lớn nhất với 116 công ty Fintech hàng đầu có trụ sở tại đây. Điều này phản ánh sự phát triển mạnh mẽ và tầm ảnh hưởng lớn của các công ty Fintech Mỹ trong việc đổi mới và cung cấp các giải pháp tài chính kỹ thuật số.

Đứng thứ hai là Vương quốc Anh, với 30 công ty Fintech hàng đầu. Sự phát triển này chứng tỏ vị thế của Vương quốc Anh là một trung tâm tài chính toàn cầu, nơi có môi trường thuận lợi cho các công ty Fintech phát triển.

Ở vị trí thứ ba là Ấn Độ, với 11 công ty Fintech hàng đầu trên toàn cầu. Sự gia tăng số lượng công ty Fintech tại Ấn Độ phản ánh sự tăng trưởng mạnh mẽ trong việc áp dụng công nghệ số và thách thức của quốc gia này đối với Trung Quốc với tư cách là một cường quốc kinh tế toàn cầu.

Sự tăng trưởng của Ấn Độ trong lĩnh vực Fintech

hơn 50% người Ấn Độ đã sử dụng ví điện tử để thanh toán khi mua hàng trực tuyến và tại cửa hàng vào năm ngoái và Giao diện thanh toán hợp nhất (UPI) do nước này phát triển là một trong những ứng dụng giao dịch phổ biến nhất trong nước. nguồn CNBC.

Năm nay, Ấn Độ đã vượt qua Đức và Pháp về thị phần trong số các công ty công nghệ tài chính hàng đầu thế giới. Sự phát triển này là minh chứng cho việc Ấn Độ đang nhanh chóng trở thành một trung tâm Fintech toàn cầu. Theo báo cáo từ Worldpay, hơn 50% người Ấn Độ đã sử dụng ví điện tử để thanh toán khi mua hàng trực tuyến và tại cửa hàng vào năm ngoái. Điều này cho thấy sự chấp nhận rộng rãi của các phương thức thanh toán kỹ thuật số trong đời sống hàng ngày của người dân Ấn Độ.

Một trong những yếu tố quan trọng góp phần vào sự phát triển của Fintech ở Ấn Độ là Giao diện Thanh toán Hợp nhất (UPI). UPI là một trong những ứng dụng giao dịch phổ biến nhất trong nước, cho phép người dùng chuyển tiền nhanh chóng và dễ dàng giữa các tài khoản ngân hàng khác nhau. Sự thành công của UPI đã thúc đẩy việc sử dụng các dịch vụ tài chính kỹ thuật số và khuyến khích sự phát triển của nhiều công ty Fintech trong nước.

Sự phát triển của các công ty Fintech trên toàn cầu đang diễn ra mạnh mẽ, với Hoa Kỳ, Vương quốc Anh và Ấn Độ là những quốc gia dẫn đầu về số lượng công ty Fintech hàng đầu. Đặc biệt, Ấn Độ đã có những bước tiến đáng kể, vượt qua Đức và Pháp để trở thành một trong những thị trường Fintech hàng đầu thế giới. Sự chấp nhận rộng rãi các phương thức thanh toán kỹ thuật số và sự thành công của UPI là những yếu tố quan trọng góp phần vào sự phát triển này.

Thị Trường Fintech Việt Nam

Việt Nam đang nổi lên như một trong những trung tâm Fintech phát triển nhanh nhất tại Đông Nam Á. Theo báo cáo từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, hiện nay có hơn 150 công ty Fintech đang hoạt động tại Việt Nam. Sự phát triển mạnh mẽ này được thúc đẩy bởi những yếu tố như tỷ lệ sử dụng internet cao, sự phổ biến của điện thoại thông minh, và sự hỗ trợ mạnh mẽ từ chính phủ đối với các sáng kiến công nghệ số.

Các Công Ty Fintech Nổi Bật

Một số công ty Fintech hàng đầu tại Việt Nam bao gồm:

1. Momo: Momo là ví điện tử hàng đầu tại Việt Nam, với hơn 23 triệu người dùng. Momo cung cấp nhiều dịch vụ thanh toán từ nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn, chuyển tiền, đến mua sắm trực tuyến và dịch vụ tài chính khác.

2. ZaloPay: ZaloPay là một ví điện tử khác rất phổ biến, tích hợp với ứng dụng nhắn tin Zalo. ZaloPay cung cấp các dịch vụ tương tự như Momo và có một lượng lớn người dùng nhờ sự phổ biến của Zalo tại Việt Nam.

3. Timo: Timo là một ngân hàng số tiên phong tại Việt Nam, cung cấp các dịch vụ ngân hàng hoàn toàn trực tuyến. Người dùng có thể mở tài khoản, gửi tiết kiệm, và quản lý tài chính cá nhân thông qua ứng dụng Timo.

Hệ sinh thái Fintech

Chính phủ Việt Nam đã đưa ra nhiều chính sách và sáng kiến để thúc đẩy sự phát triển của Fintech. Ví dụ, Ngân hàng Nhà nước đã triển khai chương trình thử nghiệm (sandbox) cho các công ty Fintech, cho phép họ thử nghiệm các sản phẩm và dịch vụ mới trong một môi trường được kiểm soát trước khi ra mắt chính thức. Ngoài ra, các quỹ đầu tư và các chương trình hỗ trợ khởi nghiệp cũng đang tăng cường hỗ trợ cho các doanh nghiệp Fintech.

Xu hướng và thách thức

• Xu Hướng: Xu hướng chính trong Fintech tại Việt Nam bao gồm sự phát triển của ví điện tử, thanh toán không tiếp xúc, và ngân hàng số. Các công ty Fintech cũng đang tích cực tham gia vào các lĩnh vực như cho vay ngang hàng (P2P lending), blockchain, và bảo hiểm kỹ thuật số.

• Thách Thức: Một trong những thách thức lớn nhất đối với Fintech tại Việt Nam là việc nâng cao nhận thức và sự tin tưởng của người tiêu dùng đối với các dịch vụ tài chính kỹ thuật số. Ngoài ra, việc tuân thủ các quy định và pháp lý cũng là một vấn đề quan trọng đối với các công ty Fintech.

Thị trường Fintech tại Việt Nam đang trải qua một giai đoạn phát triển mạnh mẽ với nhiều cơ hội và thách thức. Với sự hỗ trợ từ chính phủ và sự quan tâm của người tiêu dùng, Fintech có tiềm năng thay đổi cách thức người dân Việt Nam tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính, đóng góp vào sự phát triển kinh tế và xã hội của đất nước.

Tại Việt Nam, các hoạt động Fintech cũng đang phát triển mạnh mẽ, đặt ra yêu cầu các ngân hàng, các tổ chức tín dụng phi ngân hàng cần phải nắm bắt các xu hướng, các mô hình phát triển cùng những rủi ro về Fintech trên thế giới. Trên cơ sở đó, các tổ chức tín dụng, các trung gian thanh toán và các tổ chức khác của Việt Nam có kế hoạch cụ thể để đầu tư cơ sở hạ tầng, công nghệ, đào tạo nguồn nhân lực, phát triển nhanh, nhưng đảm bảo an toàn, hiệu quả, đáp ứng yêu cầu hội nhập, nâng cao sức cạnh tranh của các doanh nghiệp tài chính tại Việt Nam.

Theo Vietnam Fintech Report 2020, thị trường Fintech Việt Nam năm 2020 thu hút được hàng trăm triệu USD trong 4 thương vụ kêu gọi vốn thành công, ước tính tổng giá trị Fintech đạt khoảng 7,8 tỷ USD.

Còn theo báo cáo “Fintech in ASEAN 2021”, hiện Việt Nam có khoảng 115 công ty hoạt động trong lĩnh vực công nghệ tài chính. 115 Fintech này hoạt động chủ yếu trong 5 lĩnh vực chính và chiếm 76% trên tổng số (thanh toán, cho vay P2P, blockchain, POS, quản lý tài sản). Trong đó, 38 công ty khởi nghiệp về thanh toán và 18 công ty cho vay P2P, chiếm 49% số doanh nghiệp tham gia vào thị trường Fintech. Sự phát triển của các công ty khởi nghiệp Fintech Việt Nam trong vòng 5 năm qua rất đáng chú ý. Năm 2015, có tổng cộng 39 công ty khởi nghiệp tại Việt Nam, thì trong 2 năm 2019, 2020 đã có tổng cộng 115 công ty khởi nghiệp được thành lập.

Phần lớn các công ty trong lĩnh vực Fintech Việt Nam đều hoạt động trong lĩnh vực thanh toán B2C, B2B Fintech vẫn chưa có nhiều hoạt động sôi nổi và một số nhà sáng lập Fintech (Fintech Founder) đang tìm kiếm thị trường ngách cho chính mình (Niche Market Fintech). Lĩnh vực này chiếm 33% tổng số các công ty khởi nghiệp Fintech vào năm 2020. Lĩnh vực hoạt động tích cực nhất tiếp theo là cho vay P2P với 16% số công ty khởi nghiệp. Các lĩnh vực khác chiếm từ 2% đến 13% trong bối cảnh khởi nghiệp vào năm 2020.

Một số khuyến nghị

Nhằm thúc đẩy phát triển Fintech ở Việt Nam hiện nay, cần thực hiện một số giải pháp sau:

Về phía Nhà nước

- Cần xây dựng, hoàn thiện hành lang pháp lý quản lý hoạt động Fintech theo cách tiếp cận mở, nhưng kiểm soát được rủi ro (cơ chế sandbox…).

- Ban hành các tiêu chuẩn, quy định về vấn đề chia sẻ và bảo mật dữ liệu, bảo vệ người tiêu dùng, dịch vụ tài chính xuyên biên giới, an toàn hệ thống tài chính…

- Tăng cường trao đổi, phối kết hợp giữa các cơ quan chức năng nhằm nâng cao chất lượng quản lý, giám sát những lĩnh vực mới, hoàn thiện thể chế, bộ máy quản lý Fintech (có bộ phận đầu mối, quản lý thống nhất…).

- Mặt khác, cần xây dựng các quy định về liên kết, hệ sinh thái giữa ngân hàng, công ty Fintech, công ty công nghệ thông tin lớn, bên thứ 3 và các chuỗi cửa hàng, trang thương mại điện tử… Đặc biệt, cần có các quy định về yêu cầu vốn, công nghệ, chuẩn mực hoạt động và quản lý rủi ro đối với các công ty muốn tham gia vào thị trường Fintech.

- Có giải pháp hỗ trợ, định hướng, ưu đãi để nâng cao trình độ nguồn nhân lực cho ứng dụng và quản lý Fintech; Có cơ chế khuyến khích đào tạo nhân lực và thu hút nguồn nhân lực chất lượng cao cho phát triển Fintech. Đồng thời, tranh thủ sự hỗ trợ kỹ thuật và tư vấn của các tổ chức quốc tế như: ADB, WB... và hợp tác song phương với các cơ quan quản lý các nước để trao đổi, chia sẻ kinh nghiệm hữu ích trong quản lý các doanh nghiệp Fintech.

Về phía các doanh nghiệp tài chính của Việt Nam. Các ngân hàng thương mại, công ty bảo hiểm, công ty dịch vụ thanh toán, công ty chứng khoán, quỹ đầu tư, các trường đại học… cần nghiên cứu kinh nghiệm quốc tế, nắm bắt các xu hướng phát triển Fintech trên thế giới hiện nay và tham khảo các mô hình Fintech đang được sử dụng trên toàn cầu, vận dụng phù hợp vào thực tế. Đồng thời, có các chiến lược đầu tư công nghệ, máy móc thiết bị, cơ sở hạ tầng nói chung và giải pháp đào tạo cụ thể để phát triển nguồn nhân lực về lĩnh vực này trong thời gian tới.

Theo tạp chí Điện tử và Ứng dụng